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六安市小微企業金融服務指南

編輯:竹子   來源:本站發布   發布時間:2023-12-10   瀏覽次數:17566字體:

六安市小微企業金融服務指南

?二〇一三年七月



目???? 錄

第一部分 小微企業金融服務相關政策
1.中國銀監會關于深化小微企業金融服務的意見
2.安徽銀監局關于印發深化小微企業金融服務實施意見
3.六安銀監分局2013年度小微企業金融服務工作意見
第二部分 域內銀行小微企業特色信貸產品簡介
1.農發行六安市分行小微企業信貸產品簡介
2.工商銀行六安分行小微企業信貸產品簡介
3.農業銀行六安分行小微企業信貸產品簡介
4.中國銀行六安分行小微企業信貸產品簡介
5.建設銀行六安市分行小微企業信貸產品簡介
6.交通銀行六安分行小微企業信貸產品簡介
7.郵政儲蓄銀行六安市分行小微企業信貸產品簡介
8.徽商銀行六安分行小微企業信貸產品簡介
9.六安市農村中小金融機構小微信貸產品簡介
第三部分? 部分域外銀行小微企業信貸產品簡介

1、進出口銀行小微企業信貸產品簡介
2、招商銀行小微企業信貸產品簡介
3、中信銀行小微企業信貸產品簡介
4、民生銀行小微企業信貸產品簡介
5、興業銀行小微企業信貸產品簡介
6、華夏銀行小微企業信貸產品簡介
7、浦發銀行小微企業信貸產品簡介
8、合肥科技農村商業銀行小微企業信貸產品簡介
第四部分? 域內銀行聯系方式
1.農發行六安市分行聯系方式
2.工商銀行六安分行聯系方式
3.農業銀行六安分行聯系方式
4.中國銀行六安分行聯系方式
5.建設銀行六安市分行聯系方式
6.交通銀行六安分行聯系方式
7.郵政儲蓄銀行六安市分行聯系方式
8.徽商銀行六安分行聯系方式
9.金寨農村商業銀行聯系方式
10.舒城農村合作銀行聯系方式
11.霍山農村合作銀行聯系方式
12.葉集農村合作銀行聯系方式
13.六安市郊區農村信用聯社聯系方式
14.霍邱農村信用聯社聯系方式
15.壽縣農村信用聯社聯系方式
第五部分? 部分域外銀行聯系方式
1、進出口銀行安徽省分行聯系方式
2、招商銀行合肥分行聯系方式
3、中信銀行合肥分行聯系方式
4、民生銀行合肥分行聯系方式
5、興業銀行合肥分行聯系方式
6、華夏銀行合肥分行聯系方式
7、浦發銀行合肥分行聯系方式
8、合肥科技農村商業銀行聯系方式


第一部分 小微企業金融服務相關政策

中國銀監會關于深化小微企業金融服務的意見
(銀監發〔2013〕7號)
各銀監局:
  為貫徹黨的十八大精神,落實中央經濟工作會議要求,加快推動經濟轉型,打造中國經濟的升級版,促進小微企業金融服務轉型升級,現提出如下意見:
  一、以始終堅持服務小微企業,支持實體經濟健康發展為指導思想,加強正向激勵,督促商業銀行在商業可持續和風險可控的前提下,進一步強化小微企業金融服務“六項機制”建設,重點支持符合國家產業和環保政策、有市場、有需求、可持續運營的小微企業。
  二、以提高小微企業貸款可獲得性,拓寬小微企業金融服務覆蓋面為工作目標,督促商業銀行單列年度小微企業信貸計劃,進一步加大對小微企業的支持力度。
  三、進一步完善多層次的小微企業金融服務體系,引導商業銀行在差異化競爭中不斷提高小微企業金融服務水平。
  (一)引導大型銀行發揮網點、人力和技術優勢,提高小微企業金融服務效率,切實踐行社會責任。
  (二)引導中小銀行將改進小微企業金融服務和戰略轉型相結合,科學調整信貸結構,重點支持小微企業和區域經濟發展。
  (三)引導新型農村金融機構進一步加大對涉農小微企業的金融支持力度。
  四、鼓勵和引導商業銀行尤其是中小銀行進一步提高小微企業金融服務專業化水平,加大小微企業金融服務專營機構的建設、管理和資源配置力度。小微企業金融服務專營機構只能為小微企業提供相關服務,嚴格遵循“四單原則”。
  五、鼓勵和引導商業銀行尤其是中小銀行和新型農村金融機構將小微企業服務網點向老少邊窮地區、縣域、鄉鎮等金融服務薄弱區域,以及批發市場、商貿集市等小微企業集中地區延伸。
  六、對于小微企業授信客戶數占該行所有企業授信客戶數以及最近六個月月末平均授信余額占該行企業授信余額達到一定比例以上的商業銀行(原則上東部沿海省份和計劃單列市授信客戶數占比不應低于70%,其它省份應不低于60%),各銀監局在綜合評估的基礎上,可允許其一次同時籌建多家同城支行,且不受“每次批量申請的間隔期限不得少于半年”的限制。
七、鼓勵商業銀行先行先試,創新小微企業金融產品和服務方式,提升小微企業金融服務的廣度和深度。
  (一)引導商業銀行根據小微企業不同發展階段的金融需求特點,由單純提供融資服務轉向提供集融資、結算、理財、咨詢等為一體的綜合性金融服務。
  (二)引導商業銀行在提升風險管理水平的基礎上,創新小微企業貸款抵質押方式,研究發展網絡融資平臺,拓寬小微企業融資服務渠道。
  八、引導商業銀行根據自身實際,在科學有效地運用資金、合理調整資產負債結構的基礎上,有序開展專項金融債的申報工作。獲準發行小微企業專項金融債的商業銀行應實行專戶管理,確保募集資金全部用于小微企業貸款。
  九、在推進資產證券化業務試點工作中,優先選擇小微企業金融服務成效顯著、風險管控水平較高的商業銀行,進一步拓寬小微企業貸款的資金來源。
  十、根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》(銀監會令〔2012〕1號),在權重法下對符合“商業銀行對單家企業(或企業集團)的風險暴露不超過500萬元,且占本行信用風險暴露總額的比例不高于0.5%”條件的小微企業貸款適用75%的風險權重,在內部評級法下比照零售貸款適用優惠的資本監管要求。
  十一、督促商業銀行在收益覆蓋成本和風險的前提下,根據風險水平、籌資成本、管理成本、授信目標收益、資本回報要求以及當地市場利率水平等因素,在國家利率政策允許的浮動范圍內,自主確定貸款利率,建立科學合理的小微企業信貸風險定價機制。同時,進一步規范小微企業金融服務收費,嚴禁在發放貸款時附加不合理的貸款條件,提高小微企業金融服務收費的透明度。
  十二、督促商業銀行完善小微企業信貸風險管理體系,加大資源配置和人員培訓力度,提升小微企業信貸風險識別、預警和處置能力。
  十三、引導商業銀行主動、持續宣傳和推廣小微企業金融服務的政策、經驗和成效,普及小微企業金融服務知識,營造良好的社會輿論氛圍。
  十四、積極加強與有關部門的聯動,在規范現有融資性擔保機構的基礎上,推動完善多層次、多領域、差別化的融資性擔保體系,促進銀行業金融機構與融資性擔保機構加強規范合作,進一步增強擔保機構的擔保能力,引導其更好地為小微企業融資提供增信服務。
  十五、積極配合有關部門進一步改善小微企業金融服務的外部生態環境。
  (一)積極推動商業銀行加強與地方相關部門的溝通協作,爭取在財政補貼、稅收優惠、建立風險分擔和補償機制、不良貸款核銷等方面獲得更大支持。
  (二)積極引導商業銀行在合理有效利用現有征信系統的基礎上,加強其他相關信息資源的搜集,提高小微企業金融服務的質效。
  本指導意見所指小微企業按照《關于印發中小企業劃型標準規定的通知》(工信部聯企業〔2011〕300號)的劃分標準執行。小微企業貸款包括商業銀行向小型、微型企業發放的貸款,個體工商戶貸款以及小微企業主貸款。
                                     ????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 2013年3月21日


中國銀監會安徽監管局關于印發
深化小微企業金融服務實施意見的通知

各銀監分局,各政策性銀行、國有商業銀行安徽省分行,各股份制商業銀行合肥分行,郵儲銀行安徽省分行,徽商銀行,各城市商業銀行合肥分行,安徽省聯社,各外資銀行合肥分行,省銀行業協會:
現將《關于深化小微企業金融服務的實施意見》印發給你們,并提出如下工作要求,請一并貫徹執行。
一、請轄內各銀行業金融機構每半年將貫徹落實情況以正式文件報安徽銀監局,首次報送時間為2013年7月15日前。
二、我局將定期通報轄內銀行業金融機構小微企業金融服務工作情況,并按照《銀監局系統小微企業金融服務工作考核辦法》和《銀行業金融機構小微企業金融服務工作考核辦法》,結合本實施意見貫徹落實情況,對各銀監分局和各銀行業金融機構進行考核。
三、請各銀監分局將此實施意見轉發至轄內銀行業金融機構,并做好貫徹實施相關情況的報告工作。


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關于深化小微企業金融服務的實施意見

為貫徹落實《中國銀監會關于深化小微企業金融服務的意見》(銀監發〔2013〕7號)有關要求,深入推動轄內銀行業金融機構加強金融創新,有效提升服務小微企業的質量和水平,結合我省經濟金融實際情況,現提出如下意見。
一、明確小微企業金融服務工作目標
(一)以始終堅持服務小微企業,支持實體經濟健康發展為指導思想。加強正向激勵,督促銀行業金融機構進一步強化服務實體經濟的本質,提升金融服務小微企業的力度和水平,不斷推動小微企業金融服務升級。
(二)以提高小微企業貸款可獲得性,拓寬小微企業金融服務覆蓋面為工作目標。為確保完成上述工作目標,提出三項具體要求:一是全年小微企業貸款增速不低于全部貸款平均增速;二是小微企業貸款戶數增幅不低于同期小微企業貸款增幅,不斷提高小微企業授信客戶覆蓋面;三是單戶授信總額500萬元(含)以下小微企業的貸款增速不低于全部貸款平均增速、增量不低于上年同期。
二、提升小微企業金融服務專業化水平
(三)加強小微企業金融服務分類指導。根據不同類別的銀行業金融機構服務小微企業的市場定位,支持其發展適合自身特色的小微企業金融服務,實施分類指導。政策性銀行,要加強機制創新,在風險可控前提下積極探索同業合作模式和批量小微企業貸款模式,發揮政策引領作用;股份制銀行和異地城商行在皖分支機構,要在其總行的戰略定位下突出自身本土特色,通過創新服務方式,形成差異化的特色品牌、特色產品和特色管理;國有大型銀行在皖分支機構和徽商銀行,要發揮網點、人員和技術優勢,積極調整信貸結構,研究優化信貸審批流程和轉授權(授權)機制,提高服務效率;農村中小金融機構和郵儲銀行在皖分支機構,要加快改革和發展,扎根于小微企業和縣域經濟,強化對小微企業和“三農”的金融服務。
(四)推進小微企業金融服務專營體系建設。地方法人銀行機構要按照《中資商業銀行專營機構監管指引》要求,穩步推進小微企業金融服務專營機構建設步伐,逐步形成從總行到分(支)行多層次的,面向市區、社區和縣域等基層專營機構體系;其他商業銀行分支機構要加快建設小微企業貸款重點推進行,通過新設或改造的形式,將現有分支機構改造為小微企業金融服務專業支行或特色支行。小微企業金融服務專營機構、專業支行和特色支行必須定位于服務小微企業客戶群,其中小微企業金融服務專營機構只能為小微企業提供相關服務,切實做到“四單管理”,努力提高自身的獨立性和專業性。
(五)建立專業的小微企業金融服務客戶經理隊伍。各銀行業金融機構要在小微企業客戶經理隊伍建設上保持必要和持續的投入,確保有足夠的人力資源進行小微企業信貸風險管理的各項工作。同時,切實加強對小微企業客戶經理的培訓,小微企業客戶經理要主動貼近客戶,貼近業務,貼近市場,提高對小微企業貸款風險的識別、監測和管控能力。
(六)單列小微企業信貸計劃。各銀行業金融機構應持續加大對小微企業的信貸投放,單獨制定年度小微企業信貸計劃,避免對部分大中企業的整體授信過度擠壓小微企業的授信額度,確保小微企業信貸有足夠的規模保證。
(七)鼓勵小微企業金融服務創新。鼓勵各銀行業金融機構創新小微企業金融服務方式和產品,由單純提供融資服務轉向提供集融資、結算、理財、咨詢等為一體的綜合性金融服務。積極創新小微企業流動資金貸款還款方式,按照實質重于形式的理念和先行先試原則,探索適合小微企業客戶生產經營特點的還款方式,避免因不必要的業務流轉環節給小微企業帶來的額外負擔。大力探索擔保貸款、信用貸款方式,由偏重于抵押貸款向抵押、信用、質押、保證多種貸款形式并重轉變,力爭2013年小微企業非抵質押貸款余額占小微企業貸款余額的50%以上。
(八)優化小微企業信貸風險定價機制。各銀行業金融機構在收益覆蓋成本和風險的前提下,根據風險水平、籌資成本、管理成本、授信目標收益、資本回報要求以及當地市場利率水平等因素,在國家利率政策允許的浮動范圍內,科學合理確定小微企業貸款利率,努力降低小微企業融資成本。
(九)支持擴大小微企業金融服務覆蓋面。鼓勵銀行業金融機構尤其是中小銀行和新型農村金融機構將小微企業服務網點向老少邊窮地區、縣域、鄉鎮等金融服務薄弱區域,以及批發市場、商貿集市等小微企業集中地區延伸。支持銀行業金融機構在金寨縣農村金融綜合改革試點工作中積極探索金融服務“三農”小微企業的新思路新舉措,及時總結、宣傳、推廣試點成果。
三、完善小微企業信貸風險管理
(十)強化信貸投向管理,優化信貸投放結構。各銀行業金融機構要以小微企業轉型升級為導向,以綠色信貸、科技金融、現代服務業為切入點,加大對節能型、創新型企業的金融服務,重點支持符合國家產業和環保政策、有利于擴大就業、有償還意愿和償還能力、具有商業可持續性的小微企業的融資需求。加強對光伏、鋼貿、“兩高一剩”行業、涉污等風險集中領域小微企業信貸管理,對有挪用信貸資金、涉足民間高利借貸等行為的小微企業要及時采取風控措施,實現信貸資金的科學合理配置。
(十一)制定完善小微企業不良貸款容忍度和盡職免責的相關制度。地方法人銀行機構要按照科學發展的要求,明確小微企業貸款不良貸款容忍度,并進行單獨考核;商業銀行分支機構應積極向上級行爭取差異化的不良貸款容忍度,并據此確定對轄內分支機構的具體要求。明確改進對小微企業授信業務的問責機制,建立健全科學、細化、可操作的盡職免責制度,并確保落到實處,保護基層業務人員工作積極性。
(十二)強化小微企業金融服務行為監管。各銀行業金融機構要嚴格按照銀監會“不準以貸轉存、不準存貸掛鉤、不準以貸收費、不準浮利分費、不準借貸搭售、不準一浮到頂、不準轉嫁成本”等“七不準”的要求,嚴禁小微企業貸款附加不合理貸款條件和不合理收費。以上各類禁止行為一經查實,監管部門將依照有關規定嚴肅處理。
四、加強監管引領,實施正向激勵
(十三)加強聯動監管。將銀行業金融機構小微企業金融服務工作情況與其機構、業務、高管人員等市場準入事項掛鉤,加強聯動監管,并通過窗口指導、監督檢查等方式加以督導,對于在推進小微企業金融服務工作中成效顯著、風險可控、工作進步明顯的銀行業金融機構在機構設置、網點布局、業務創新等市場準入事項給予支持和鼓勵;反之則要暫緩或限制其市場準入和業務擴張。
(十四)支持符合條件的商業銀行批量籌建同城支行。對于小微企業授信客戶數占該行所有企業授信客戶數以及最近六個月月末平均授信余額占該行企業授信余額達到60%以上的商業銀行,視其風險管控水平、IT系統建設水平、管理人才儲備和資本充足等狀況,允許其在機構發展規劃內,一次同時籌建多家同城支行,且不受“每次批量申請的間隔期限不得少于半年”的限制。
(十五)積極支持設立科技支行。為促進科技和金融有效結合,鼓勵符合條件的商業銀行在經濟技術開發區、科技園區等科技型小微企業的密集地區試點設立科技支行,專題破解科技型小微企業融資難題,并在逐步總結經驗、不斷創新和完善科技型小微企業融資服務體制后,根據試點科技支行的實際運作情況逐步推廣。
(十六)繼續做好小微企業專項金融債發行工作。鼓勵地方法人銀行機構在科學有效地運用資金、合理調整資產負債結構的基礎上,有序開展專項金融債的申報工作,并在行政審批上給予優先受理和審核。獲準發行小微企業專項金融債的商業銀行要加強專戶管理,確保募集資金全部用于小微企業貸款。
(十七)降低小微企業貸款風險權重。在權重法下對符合“商業銀行對單家企業(或企業集團)的風險暴露不超過500萬元,且占本行信用風險暴露總額的比例不高于0.5%”條件的小微企業貸款適用75%的風險權重,在內部評級法下比照零售貸款適用優惠的資本監管要求。
五、營造良好的小微企業金融服務外部環境
(十八)加強與政府財稅部門的溝通協作。積極協調有關部門全面落實支持小微企業金融服務財稅優惠政策,包括小微企業不良貸款核銷、貼息等扶持優惠政策,逐步簡化小微企業貸款風險補償基金申報和發放程序,完善小微企業貸款風險補償政策。會同政府相關部門清理和規范小微企業貸款抵押登記等各類收費項目,切實降低小微企業實際融資成本。
(十九)加強與融資性擔保機構的規范合作。各銀行業金融機構要結合本行實際,與規范運作的融資性擔保機構或地方政府設立的擔保基金建立起互惠互利、風險共擔的合作共贏機制。要加強與政府職能部門的交流聯系,配合地方政府規范信用擔保行業,進一步增強融資性擔保機構的擔保能力,更好地為小微企業融資提供增信服務。
(二十)加強與新聞媒體的宣傳合作。組織銀行業金融機構與新聞媒體合作,開展小微企業金融服務專題宣傳活動,把安徽銀行業在小微企業金融服務方面好的做法、取得的成效以及適合于小微企業經營特色的產品、服務等,進一步向社會公眾宣傳,使輿論引導和宣傳推介相結合,既維護安徽銀行業良好形象,又為小微企業金融業務培育新的市場和潛在客戶。
本實施意見所指小微企業按照《關于印發中小企業劃型標準規定的通知》(工信部聯企業〔2011〕300號)的劃分標準執行。小微企業貸款包括商業銀行向小型、微型企業發放的貸款,個體工商戶貸款以及小微企業主貸款。

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六安銀監分局辦公室關于印發六安銀行業
2013年度小微企業金融服務工作意見的通知
六銀監辦〔2013〕32號

農發行六安市分行,各國有商業銀行六安(市)分行,郵政儲蓄銀行六安市分行,徽商銀行六安分行,各農商行、農合行、農聯社,各村鎮銀行:
??? 為進一步提升轄內銀行業金融機構小微企業金融服務水平,根據《關于深入貫徹落實中央精神,進一步做好金融服務有關問題的通知》、《中國銀監會關于支持商業銀行進一步改進小企業金融服務的通知》及《安徽銀監局關于實施差異化監管加強小型微型企業金融服務的意見》等相關文件要求,現將《六安銀行業2013年度小微企業金融服務工作意見》印發給你們,請各銀行業金融機構認真組織學習并遵照執行。???????????????????????????
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六安銀行業2013年度小微企業金融服務工作意見
一、指導思想和工作目標
2013年,推進小微企業金融服務工作的指導思想是,堅持以十八大精神及科學發展觀為指導,認真落實銀監會和安徽銀監局關于小微企業金融服務工作的部署和要求,進一步推進制度建設,加快小微企業金融服務機制、體制和產品創新步伐;進一步加大對小微企業貸款投放力度,確保小微企業貸款增速不低于全部貸款平均增速,不斷提高小微企業貸款覆蓋率。
二、工作內容
(一)進一步加快小微企業金融服務組織建設。一是進一步推進小微企業金融服務專營機構建設。尚未建立小微企業金融服務專營機構的銀行業金融機構要有明確的時間表,力爭早日完成專營機構建設,實現小微企業金融服務的專營化、專業化。已成立小微企業專營機構的銀行業金融機構,在已建立小企業金融服務專營機構的基礎上,進一步擴大對小微企業金融服務網點覆蓋面,將小微企業金融服務專營機構向社區、縣域和大的集鎮延伸。二是進一步推進特色支行、重點推進行建設,進一步強化小微企業金融服務職能。鼓勵銀行業金融機構改造設立專門從事小微企業金融服務的重點推進行或特色支行,加大對小微企業貸款特色支行、重點推進行信貸計劃和規模、授信權限、績效考核等政策支持,在有效控制風險的前提下,減少審批環節,改進審批模式,縮短審批時間,有效發揮特色支行及重點推進行在小微企業金融服務中的典型示范作用。
(二)進一步深化小微企業金融服務制度改革。一是進一步深化“六項機制”建設。各銀行業金融機構要按照監管部門和上級行要求,進一步深化小微企業六項機制建設,對小微企業授信業務建立差別化的授信審查、審批標準和業務操作流程,在有效控制風險的前提下合理簡化小微企業授信業務的操作流程,提高審批效率,確保授信審批服務的時效性,適應批量化業務發展的需要。二是加強“四單管理”。按照單列信貸計劃、單獨配置人力資源和財務資源、單獨客戶認定與信貸評審、單獨會計核算“四單管理”要求,構建專業化的經營與考核體系,進一步加大對小微企業業務條線的管理建設及資源配置力度,滿足符合條件小微企業的信貸需求。
(三)進一步加強小微金融服務人員隊伍建設。一是增加小微企業金融服務客戶經理數量。各銀行業金融機構要立足自身,找準定位,積極探索小微企業金融服務的特色化、專業化經營之路。結合自身實際,適量增加包括專(兼)職客戶經理在內的小微企業金融業務人員。其中,金寨縣銀行業金融機構的專業小微企業客戶經理數與信貸人員比例應不低于30%。二是加大小微企業人員培訓力度,不斷提高小微企業金融業務人員的素質和技能。尤其要進一步提升小微企業客戶經理收集、整理、分析財務、非財務信息以及識別、判斷和控制風險的素質和技能。小微企業專業隊伍建設要堅持四結合,即“提高服務意識”和“增強業務技能”相結合,“引進來”和“派出去”相結合,“集中培訓”與“分類輔導”相結合,“課堂教學”與“現場學習”相結合,有效提升專業隊伍素質。
(四)加強工作領導,完善小微企業金融服務推進機制。各銀行業金融機構應于一季度制定并上報本機構小微企業工作計劃,明確2013年全市小微企業金融服務工作思路,對小微企業授信任務逐級分解,進一步細化工作任務和目標,確保全年目標的實現。二是進一步落實小微企業金融服務差別化監管政策。各銀行業金融機構應于一季度出臺適用于本機構的小微企業不良貸款容忍度相關制度和配套措施,加大對小微企業不良貸款的差異化管理,適當提高小微企業貸款不良率的容忍度。三是禁止存貸掛鉤、不合理收費等行為。不得要求小微企業以事先提供存款或將部分貸款資金轉為存款作為發放貸款的條件,不得變相提高貸款利率。貸款時不得強求客戶購買各類理財、保險、基金等產品,不得額外增加企業負擔。2013年,我分局將對投放力度大、創新能力強、增速連續兩年高于各項貸款平均增速的銀行業機構,在機構準入、市場準入、高管準入等方面予以優先支持,對小微企業貸款金融服務持續推動不利的銀行業金融機構,將采取約見高管談話、窗口指導等監管措施,有效督導銀行業金融機構進一步加大小微企業信貸投放力度,提升小微企業服務水平。
(五)嚴格信貸投向管理,實現信貸資金的合理配置。各銀行業金融機構要重點支持符合國家產業和環保政策、有利于擴大就業、有償還意愿和償還能力,具有商業可持續性的小微企業的融資需求,嚴格限制向高耗能、高污染和過剩產能行業的小微企業發放貸款。進一步完善對科技型小微企業信貸支持的長效機制,明確對科技型小微企業信貸支持的有關政策,為擁有自主知識產權的科技小微企業解決資金緊張困難。重點加大對單戶授信500萬元以下小微企業的信貸支持,各銀行業金融機構要進一步加大對單戶授信總額500萬元(含)以下小微企業的信貸支持,實現當年500萬元(含)以下小微企業的貸款增速不低于全部貸款平均增速、增量及授信客戶覆蓋率不低于上年。
(六)進一步加大小微企業金融服務宣傳力度。一是集中開展一次小微企業金融服務宣傳月活動,通過網點宣傳、現場宣傳、媒體宣傳等多種方式,進一步營造銀行業扶小助微的良好輿論聲勢。二是加強與當地宣傳部門、新聞媒體的合作,通過傳統新聞媒體和新興網絡渠道等信息平臺,正面宣傳和推介小微企業信貸政策和金融產品,普及金融知識,展示金融產品,積極宣傳促進和支持小微企業發展的重要意義,引導小微企業合理表達融資訴求,建立正確的金融產品消費和維權觀念,增進社會公眾對小微企業金融服務工作的了解和支持。對促進和支持小微企業發展中的先進典型和先進經驗,各銀行業金融機構要及時加以總結推廣,及時進行宣傳報道,努力形成政策超前引領、發展環境優化、企業健康成長的多贏局面。
(七)加大實地調研力度。各銀行業金融機構要加強調查研究,深入了解當前在原材料上漲、電荒煤荒用工荒、小微企業融資困難的復雜背景下小微企業生產經營、融資難等方面存在的困難,幫助小微企業解決實際問題,促進其健康發展。各銀行業金融機構每季度至少應上報一篇涉及小微企業的專題調研信息,被我分局采用的信息將在銀行業金融機構小微企業考核中予以適當加分。
(八)嚴格信貸投向管理,加強信貸資金監控。一方面,各銀行業金融機構要針對小微企業客戶風險狀況,制定風險管理業務規則,逐步建立完善、可靠的風險管理體系。嚴格按照銀監會“三個辦法一個指引”的監管要求,規范貸款用途審查,認真落實“實貸實付”和貸后跟蹤檢查,防止小微企業信貸資金被違規挪用。另一方面,建立和完善正向激勵機制和盡職免責制度,健全責任追究和免責檔案記錄,不斷完善小微企業授信業務激勵機制,切實提高小微企業信貸人員的工作積極性。同時,要加大對銀行從業人員的排查力度,嚴禁銀行從業人員參與高利貸、非法集資等違法金融活動,嚴禁銀行從業人員與金融掮客合作,嚴禁銀行從業人員在準金融機構、投資中介機構兼職或入股,確保小微企業信貸資金真正進入實體經濟。
(九)不斷增強小微企業金融服務創新力度。各銀行業金融機構要根據自身的發展戰略、風險偏好,開展包括小微企業授信產品在內的一攬子金融服務產品創新,產品設計應與小微企業的生產規模、生命周期相匹配,結合當地小微企業的生產經營特點,進一步創新小微企業貸款擔保抵押方式,力爭在各類權利質押、動產質押、企業聯保等方面取得突破,并在風險可控的前提下積極推進信用貸款方式,切實緩解小微企業“擔保難”的現實問題;加大電子結算、服務渠道類產品的開發和推廣應用,融合小微企業的金融服務需求,突出服務的延展性和便捷性。
(十)建立完善小微企業信貸業務的盡職免責機制。建立獨立的小微企業不良貸款盡職免責制度并報監管部門備案,明確界定免責范圍,對小微企業信貸人員實行盡職免責。原則上,在小微企業授信業務中對同時滿足三個條件的經營管理行為可予以免責,即不存在以貸謀私,不存在道德風險;不存在違反法律、法規和規章制度的行為;不存在逆程序操作。
(十一)不斷優化小微企業金融服務外部環境。一是積極爭取地方政府政策支持。各銀行業金融機構要積極向地方黨委、政府匯報,推動地方政府出臺支持小微企業發展的政策優惠、風險共擔、行業服務、法律保障等制度、措施。二是積極主動地了解當地經濟發展戰略,使本行的信貸政策更好地與當地經濟發展融為一體,同時,爭取政府幫助解決經營中的實際困難,積極采取核銷、重組等措施化解風險,進一步提高小微企業金融服務的內在動力。三是完善銀擔合作和風險代償機制。各銀行業金融機構要結合本行實際,進一步加強銀擔、銀政合作,與信用擔保機構或政府設立的擔保基金建立起互惠互利、風險共擔的合作共贏機制。對運作規范、信用良好、資本實力和風險控制能力較強的信用擔保機構或政府擔保基金提供保證的小微企業信貸項目,在有效控制風險的前提下,可適當簡化審批程序,提高審批效率,合理確定貸款利率水平,降低小微企業融資成本。

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第二部分 域內銀行小微企業信貸產品簡介

農發行六安市分行小微企業產品簡介

產品一:富民興業農戶擔保
■產品名稱:“富民興業”農戶擔保信貸產品
■適用對象:符合農發行業務范圍及相關貸款條件的涉農法人。
■產品特點:“富民興業”農戶擔保信貸計劃是省分行提出主要在六安市范圍推行的創新農戶信貸產品。該產品由農發行、省擔保集團、省農發局、產業化龍頭企業和農戶形成“五位一體”金融服務模式,即農發行提供貸款,擔保集團提供擔保,農發局提供貼息,產業化龍頭企業作為載體,支持農民發展特色產業。
■貸款額度:無具體額度限制
案例:目前該行分別支持了安徽龍華竹業有限公司、安徽一笑堂茶業有限公司、安徽大別山科技開發有限公司,分別提供信貸資金1000萬元、500萬元和500萬元,相聚啟動了大別山區“萬畝竹園富民工程”、“萬畝茶園富民工程” 、“萬畝油茶富民工程”,創建了農發行信貸支農新模式。

產品二:政府風險代償基金擔保業務
政府風險代償基金擔保業務在取得省分行授權同意后,六安市分行與舒城縣政府共同簽訂了《政府風險代償基金擔保業務合作協議書》、制定了《產業化龍頭企業風險代償基金擔保業務管理辦法》,舒城縣政府按照雙方協議在舒城縣支行存入風險保證金不低于3000萬元,并辦理最高額權利質押手續。縣域內產業化龍頭企業獲得縣政府代償金管理機構(金融辦)書面同意擔保后,按照農發行信貸流程申請產業化龍頭企業流動資金貸款。企業獲得貸款批復后,向政府代償金管理機構落實擔保措施,并取得其放款通知書。當政府代償基金擔保貸款出現風險后,政府代償基金直接代償,貸款風險化解后,書面通知縣政府補充代償基金。為維護基金良性運行,雙方約定以省級以上產業化龍頭企業為支持對象,重點選擇信用好、實力優、帶動農民致富能力強以及產品科技含量高的企業和項目,通過龍頭輻射作用,帶動廣大農民致富,推進產業集聚和升級轉型。目前該行已通過該種方式擔保,對夏星、華銀以及浩緣朋三家省級產業化龍頭企業分別發放流動資金貸款1000萬元。
■貸款對象:舒城縣內符合條件的農發行信貸客戶。
■產品特點:主要為政府風險代償基金擔保部分地替代抵質押及保證擔保。
■貸款流程:2012年為省分行審批;2013年待定。
■貸款額度:1000萬元。

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工商銀行六安分行小微企業產品簡介

產品一:網絡循環貸款
■產品簡介:“網貸通”是工商銀行通過網上銀行渠道向客戶提供的網絡自助式循環貸款服務。客戶只要一次性簽訂循環貸款借款合同,在合同規定的有效期內,即可通過網上銀行自助進行合同項下提款和還款業務申請,系統自動處理,資金實時到賬。
■適用對象:適用于可提供合格抵(質)押物的小企業,滿足企業生產經營上的合理資金需求。尤其適用于資金使用頻率高、周期短、希望貸款時間和空間不受限制的企業。
■產品優點:期限靈活:合同一次簽訂一年有效,隨借隨還,循環使用。手續便捷:全網絡操作,免去往來銀行之奔波,省時省力。高效自主:自主通過網上銀行操作,借款、還款款項實時到賬。保障提款:貸款額度在合同期內隨時提款有保障。降低成本:未使用貸款額度不計息,降低貸款成本,減輕財務壓力。高額授信:貸款額度最高可達3000萬元。
■借款條件:
(一)具備工行小企業信貸業務申請辦理的基本條件;(二)借款人工行信用等級在A4級(含)以上;
(三)能夠提供足值、有效的房地產抵押、金融資產質押物或低風險質押;
(四)借款人為企業網上銀行證書版客戶。
■貸款用途:為小企業生產或經營過程中的合理資金需求。貸款不得以任何形式流入證券市場、期貨市場,不得用于股本權益性投資、房地產開發等國家及該行禁止和限制的用途。
■貸款額度、期限、利率:“網貸通”最高額度不得超過3000萬元、微型企業“網貸通”最高額度不得超過500萬元(低風險業務除外)。網貸通的單筆提款不得超過500萬元。
“網貸通”循環借款合同的額度使用期限最長不超過1年,合同項下單筆借據的期限不超過1年。借據提款日不得超過循環借款合同的額度使用期限到期日。單筆貸款的期限不得短于7天。“網貸通”的利率定價應按借款人在工行辦理的同類擔保、相同期限的流動資金貸款利率確定。
■需要的資料:
(一)小企業循環借款(網貸通)申請書;
(二)經年檢的企業營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證書(特殊行業提供特殊行業經營許可證);
(三)開戶許可證、貸款卡、人民銀行征信系統信息查詢授權書;
(四)企業法定代表人、負責人或代理人身份證復印件;
(五)企業最新公司章程、驗資報告或非獨資企業的各股東有關出資協議、聯營協議或合伙的合同或協議等;
(六)企業或經營者個人相關自有資產的權屬證明,抵(質)押物(權)權屬證明材料及該行認可的評估機構出具的評估報告;??
(七)企業最近一期的財務報表和近兩年財務報表,開業不滿兩年的提供近一年財務報表;
(八)外匯擔保項下網貸通業務還需提供以下資料:外商投資企業成立的批文、批件;會計(審計)師事務所出具的證明其資本金按合同規定期限足額到位的驗證證明等相關資料;
(九)企業法定代表人、負責人或代理人簽字和公司公章樣本,預留印鑒卡;
(十)經辦行要求的其他資料。

■“網貸通”業務流程:

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產品二:小企業經營型物業貸
■產品簡介:小企業經營型物業貸款是用于滿足借款人擴建、改建、裝修經營性資產的融資需求,以已投入運營的經營性資產所產生的穩定現金流(包括但不限于收費收入、租金收入和其他經營收入)作為還款來源而發放的貸款。
■適用范圍:小企業經營型物業貸適用于擁有經營性資產,近年經營穩定發展,并有對相關經營性資產進行擴建、改建、裝修融資需求的小企業客戶。
■產品特色:
1、較高的貸款額度:依據借款人的融資需求,借款期內企業經營活動可能產生的凈現金流等因素合理確定,貸款額度最高可達3000萬元。
2、較長的貸款期限:依據客戶擴建、改建、裝修經營性資產的融資需求大小,結合未來可用于還貸的現金流等要素確定,貸款期限一般為3年,最長可達5年。
3、靈活的還款方式:根據實際情況,客戶可選擇采用按月付息,按月或按季等額還款方式;還可設定最長不超過6個月的寬限期,寬限期內只付息,不還本。
■申請條件:
1、經工商行政管理部門核準登記,持有中國人民銀行核發的貸款卡,并辦理年檢手續。
2、在該行開立基本結算賬戶或一般結算賬戶。
3、符合國家產業政策,經營及財務狀況較好,具有良好的發展前景。
4、經營性資產符合國家有關規定,客戶對相關資產擁有合法、完整、獨立的經營權和收益權。
5、經營性資產須作為貸款抵押物。經營收益相關應收賬款可質押的,須辦理質押登記手續。
6、具備履行合同、償還債務的能力,無不良信用記錄。
7、與該行簽訂賬戶監管協議。
8、經辦行要求的其他條件。
■需要的資料:
1、經年檢的企業營業執照,組織機構代碼證,稅務登記證。特殊行業需提供特殊行業經營許可證。
2、企業最新公司章程,驗資報告,以及股東出資協議,聯營協議或合伙企業的合同或協議等。
3、企業法定代表人的身份證復印件,公司主要個人股東的身份證復印件。
4、開戶許可證、貸款卡,借款企業及其法定代表人對查詢人民銀行征信系統的授權書。
5、董事會或相應決策機構同意以經營性資產抵押的決議。
6、經營性資產竣工驗收合格的證明材料、產權證書。
7、經營性資產用于對外出租的,還需提供租賃合同或協議、租金收入發票、繳稅證明、承租人知曉資產抵押給該行的聲明等。
8、企業近兩年和最近一期財務報表,不滿兩年的提供近一年財務報表(無法提供財務報表的按要求提供有關財務數據)。
9、貸款行要求的其他證明文件和材料。
■辦理流程:客戶申請貸款 →銀行采集貸款資料→銀行調查、審查、審批→辦理貸款手續→貸款發放→按合同約定分期償還貸款→還清貸款,合同解除

產品三:國內發票融資
■產品簡介:指銷貨方在不讓渡應收賬款債權的情況下,以其在國內商品交易中所產生的發票為憑證,并以發票所對應的應收賬款為第一還款來源,由工商銀行為銷貨方提供短期融資。
■產品功能:幫助企業提前回籠資金,緩解資金壓力,加快資金周轉,擴大市場規模;客戶準入門檻較低,基于具體的商品交易質量為其辦理融資,手續簡便。
■適用對象:國內貿易的銷貨方,已提供商品或服務并形成應收賬款。
■申請人條件:
1、銷貨方(借款人)信用等級在BBB級(含)上,無不良信記錄。
2、銷貨方與購貨方有6個月以上良好穩定的供銷關系(信用等級在AA-級及以上不受此條件限制)。
3、購貨方信用等級在A+級(含)以上;在工商銀行開立賬戶;管理規范、償債能力較強;無不良記錄和重大債務糾紛。
4、發票真實、合法、有效,票面要素與交易合同一致;發票所列商品為銷貨方主營產品。
■擔保要求:須以發票對應的應收賬款作質押;貸款行認為有必要的,可要求增加其他擔保。符合條件的核心企業供應商可免擔保。
■融資金額:一般不超過發票實有金額的80%,最高可放寬至100%。
■融資期限:應收賬款期限一般不超過6個月,最長不超過9個月;融資到期日自購銷雙方約定的應收賬款還款日起,且不得晚于應收賬款還款日后1個月。
■融資利率:在同期檔次人民幣貸款利率基礎上合理確定。
■申請資料:購銷合同、發票原件(AA-級及以上可用復印件)、貨運單據及驗貨證明、發票融資合同、應收賬款質押登記協議、工商銀行要求的其他資料。

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農業銀行六安分行小微企業產品簡介

產品一: 小企業簡式快速貸款
■使用對象:規模為小型或微型的企業客戶,其中企業規模劃型標準執行《關于印發中小企業劃型標準規定的通知》(工信部聯企業〔2011〕300號)規定。
■產品特點:業務流程簡便:評級、授信、用信同時審批,一次搞定。手續簡便,放款迅速。融資額度靈活:根據小企業的資金需求和擔保情況,靈活確定融資額度,最高可達3000萬元。擔保方式多樣:房地產、存單、國債、擔保公司等多種形式擔保。
■貸款額度:最高可達3000萬元。
■貸款流程:
1、借款人辦理小企業簡式快速信貸業務時,向該行提交《小企業簡式快速信貸業務申請書》,經該行受理確認后,提供企業基本資料。
2、該行客戶經理進行實地調查,填寫《小企業簡式快速信貸業務運作審批表》,明確貸與不貸意見。
3、業務審查。
4、業務審批。
5、簽訂合同和辦理業務。

產品二:小企業自助可循環貸款
■使用對象:規模為小型或微型的企業客戶,其中企業規模劃型標準執行《關于印發中小企業劃型標準規定的通知》(工信部聯企業〔2011〕300號)規定。
■產品特點:
1、智動貸:一次性辦理,自助循環使用,隨時用錢隨時貸,隨時有錢隨時還。
2、連環省:省功夫、省力氣、省去繁瑣流程、節省融資費用、省出更廣闊天地。
3、辦理易:網上銀行、銀企通平臺、銀行柜臺三大渠道均可辦理,在家也能辦貸款。
■貸款額度:最高可達2000萬元
■貸款流程:
1、借款人申請自助可循環貸款時,向該行提交《小企業自助可循環貸款借款申請書》,經該行受理確認后,提供相關資料。
2、調查、審查與審批。
3、簽訂借款合同和擔保合同。
4、辦理擔保手續。
5、開立貸款帳戶。
6、貸款使用。

產品三:小企業應收賬款質押融資
■使用對象:規模為小型或微型的企業客戶,其中企業規模劃型標準執行《關于印發中小企業劃型標準規定的通知》(工信部聯企業〔2011〕300號)規定。
■產品特點:小企業應收賬款質押融資業務,是指農業銀行以小企業(賣方)與該行認可的買方之間產生的符合本規定要求的應收賬款為基礎,根據應收賬款質押擔保價值,直接進行授信和辦理短期流動資金貸款、銀行承兌匯票、信用證、保函等表內外融資業務的信貸產品。
■貸款額度:最高可達3000萬元。
■貸款流程:
1、客戶申請,提供資料。
2、業務調查。
3、務審查。
4、務審批。
5、簽訂擔保合同。
6、放信用。

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中國銀行六安分行小微企業產品簡介

產業一:快易貸
■產品簡介:“快易貸”業務,是中國銀行根據中小企業客戶提供的足額有效的抵(質)押擔保,并由企業實際控制人或股東提供連帶責任保證擔保,在標準時間內完成審批流程并發放授信的一項業務。
■適用對象:經工商行政管理部門登記注冊,年銷售收入不超過1億元人民幣(批發類企業年銷售收入不超過1.5億元人民幣)的企業法人客戶以及具有獨立融資權的非法人企業客戶。
■授信期限:期限在一年以內,主要用于解決授信申請人生產經營過程中的營運資金需要,授信額度在授信期內可循環使用。
■授信額度:單一客戶授信總量根據授信申請人的實際資金需求、銷售收入、擔保方式等確定,單戶最高授信金額不超過500萬元人民幣,且不超過借款人上年銷售收入的50%。
■抵押物范圍:
1、企業、企業實際控制人、股東或其他第三方自然人擁有完全產權、符合該行規定的住宅樓宇、商業樓宇、商場或商鋪,抵押物的樓齡應在15年(含)以內。
2、不接受自然人家庭名下唯一一套住房提供抵押擔保。
3、抵押物的地理位置應處于所在城市主城區,具有較強升值空間和變現能力。
中國銀行在收到借款申請和各項資料后,盡責審查人員對項目材料的齊全性和合規性進行審查,在授信材料齊全且符合要求的情況下,實行標準審批時間,即T+3受理審批制度,自接收材料之日起三個工作日內完成授信審批。該行將積極拓展此項業務服務領域,為優質的中小企業提供便捷、專業的金融服務。

產品二:林押通達
■產品簡介:林押通達”業務是指該行認可的借款人或第三方合法擁有的林權作為抵押的方式為符合該行中小企業新模式客戶提供授信的業務授信品種:授信品種包括短期流動資金貸款、銀行承兌匯票敞口、貿易融資等,暫不包括固定資產貸款。
■適用對象:經工商行政管理部門登記注冊,年銷售收入不超過1億元人民幣(批發類企業年銷售收入不超過1.5億元人民幣)的企業法人客戶以及具有獨立融資權的非法人企業客戶。
■林權抵押的范圍及抵押率:
1、用于抵押的林權需取得縣級以上人民政府頒發的全國統一式樣的《林權證》。
2、抵押物包括:用材林、經濟林的林木所有權及林地使用權。林木資產抵押時,其林地使用權須同時抵押,抵押期限不得超過林權證規定的林地使用期截止期限。
3、用于抵押的森林資源資產應坐落在貸款經辦行轄屬區域境內,抵押人應當出具縣級以上人民政府核發的林業產權證明(《林權證》),并有擬抵押林地明確的類型、坐落位置、四至界止、面積、林種、樹種、林齡、蓄積等相關資料以供審核。
■貸款用途:“林押通達”業務授信總量用于借款人在經營活動過程中正常的資金需求。
■貸款期限:“林押通達”業務短期周轉貸款期限最長不得超過1年。
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產品三:農騰通達
■產品簡介:“農騰通達”業務是指為解決采用“公司+基地+農戶”生產經營模式運作的涉農企業日常生產經營過程中的流動資金不足情況,經借款企業申請,由中國銀行根據借款人的信用狀況、經營狀況,并由借款人提供該行認可的擔保方式,在該行規定的額度內向借款人提供的一種短期融資產品。
■授信品種:授信品種包括短期流動資金貸款、銀行承兌匯票敞口、貿易融資等,暫不包括固定資產貸款。
■業務擔保方式:
1、企業、企業實際控制人、股東或其他第三方擁有完全產權、符合該行規定的商業樓宇、住宅、和辦公用房,抵押物要求具有較強變現能力。
2、由該行準入的融資性擔保機構提供連帶責任保證擔保,融資性擔保機構在該行融資性擔保機構分級管理中屬于支持類或者關注類。
3、其他符合該行要求的有效資產抵質押或第三方擔保。
4、信用貸款:在落實以上擔保方式的基礎上,“農騰通達”業務項下所有授信均須落實借款企業的法定代表人/實際控制人或主要股東提供個人全額連帶責任保證擔保。
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產品四:農產通達
■產品簡介:“農產通達”針對以農產品加工或流通為主的,與農業相關的農副食品加工業,食品制造業,飲料制造業等行業內,獲得縣級及以上人民政府相關部門認定的農業產業化龍頭企業中的符合中小企業業務新模式準入要求的企業。
■申請條件:
1、符合該行新模式下中小企業客戶準入基本要求,且須為獲得縣級及以上人民政府認定的農業產業化龍頭企業。
2、借款人主營業務為涉農產業相關范疇,最近一年經核實的主營業務收入不低于2000萬元。借款人為新建企業承接原有業務的,其主要股東或實際控制人原實際經營企業主營業務須為與借款人主營業務相同的涉農產業相關范疇,且最近一年經核實主營業務收入不低于2000萬元。
3、借款人、借款人法定代表人/實際控制人及其控制的關聯企業信用記錄良好,借款人有按期償還借款本息的能力。
4、借款人信用評級結果不得低于B+(含)級。
5、借款人需在該行開立結算賬戶。
■擔保方式:日常生產經營周轉授信總量:抵押+融資擔保機構擔保+第三人擔保+其他;臨時季節性農副產品收購授信總量:日常生產經營周轉資金需求擔保方式+相應的產品額度轉換放大+一定金額的無擔保信用授信額度。

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建設銀行六安市分行小微企業產品簡介

產品一:速貸通
■產品簡介:小企業“速貸通”業務,是指建設銀行為滿足小企業客戶快捷、便利的融資需求,對財務信息不充分的借款人不進行信用評級和一般額度授信,在分析、預測企業第一還款來源可靠的基礎上主要依據提供足額有效的抵(質)擔保而辦理的信貸業務。
■適用對象:經營時間年限較短、抵押物足額的小企業客戶。
■產品特點:快捷、便利
■貸款額度:單戶最高貸款金額不超過2000萬元,且不超過企業上年度銷售收入的30%。
■貸款條件:企業成立年限在1 年以上;能提供符合建設銀行要求的抵押擔保,企業實際控制人或主要股東承擔連帶保證責任;企業經營者或實際控制人從業經歷在3年以上,素質良好、無不良個人信用記錄。
■融資期限:以1年期以內的短期流動資金貸款為主,最長不得超過3年。
■產品流程:受理——業務申報——合同申請——貸款發放——支用
■抵押品范圍:工業用地及工業廠房、個人商用房及住宅房均可。

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產品二:成長之路
■產品簡介:成長之路是該行最基本的小企業一般授信業務,是指對于信息較充分、信用記錄較好、持續發展能力較強的成長型小企業,在進行客戶信用等級評定并經授信后辦理的信貸業務。
■適用對象:適用于經營穩定,成立在2年以上的中小企業。
■產品特點:按照信貸工廠的作業模式,建立獨立的小企業客戶信用等級評級體系和業務操作流程。
■貸款額度:小企業客戶授信額度一般不超過根據小企業客戶信用評級測定的客戶風險限額。
■貸款條件:企業的資產負債率應控制在合適的水平,其中,制造業在60%以內,批發零售業在70%以內,其他企業在65%以內;企業成立年限在2年(含)以上,且有一個及以上會計年度財務報告;企業在該行信用等級a以上;企業經營者或實際控制人從業經歷在3年以上,素質良好、無不良個人信用記錄。
■融資期限:小企業客戶授信額度有效期最長一年。
■產品流程:受理——信用評級——額度申報、業務申報——合同申請——貸款發放——支用
■抵押品范圍:建行認可的擔保公司擔保及工業廠房、工業用地、個人商用房、個人住宅房抵押。

產品三:小企業小額無抵押貸款
■產品簡介:小企業小額無抵押貸款是建設銀行為小企業客戶發放,由企業主或企業實際控制人提供個人連帶責任保證,無需抵(質)押物的人民幣循環額度貸款。
■適用對象:實際控制人信譽較好,經營狀況良好,無抵(質)押物的客戶。
■產品特點:無需抵(質)押物、隨借隨還
■貸款額度:小企業客戶貸款額度最高100萬元,且不超過客戶上年度銷售收入的10%,最低貸款額度為50萬元。
■貸款條件:在該行信用評級a+級及以上,人民銀行征信報告中顯示企業不存在未結清不良貸款、已結清不良貸款及欠息等不良信用記錄,工業企業的廠房或設備應為自有。
■融資期限:借款額度有效期最長不超過1年(含),且應在額度授信有效期內,在借款額度有效期內借款人可隨時申請支用額度借款。
■產品流程:受理——信用評級——額度申報、業務申報——合同申請——貸款發放——支用
■抵押品范圍:無需抵押

產品四:中小企業助保金貸款業務
■產品簡介:建設銀行向“重點中小企業池”中企業發放,在企業提供一定擔保的基礎上,由企業繳納一定比例的助保金和政府提供的風險補償金共同作為增信手段的信貸業務。
■適用對象:加入各縣、區“重點中小企業池”的企業。
■產品特點:通過引入政府機構作為增信手段,向一些抵押物不足但前景看好、融資需求旺盛的成長型客戶提供信貸支持,能夠切實解決中小企業保證和抵押不足面臨的融資難題。
■貸款額度:助保金貸款額度最高不超過3000萬元,單個小企業客戶助保金貸款額度一般應在500萬元(含)至2000萬元(含)之間。
■貸款條件:授信主體為助保金管理機構下發的“重點中小企業池”名錄客戶,客戶在建設銀行開設基本結算賬戶或承諾結算占比在80%以上,信用評級在a以上,且能夠提供貸款金額50%的擔保措施。
■融資期限:助保金貸款期限以一年以內為主,原則上不超過3年。
■產品流程:受理——信用評級——額度申報、業務申報——合同申請——貸款發放——支用
■抵押品范圍:建行認可的擔保公司擔保及工業廠房、工業用地、個人商用房及個人住宅房抵押。

產品五:助力貸
■產品簡介:小微企業“助力貸”即 “中小進出口企業專項擔保貸款業務”,是建設銀行向專項擔保資金主管部門推薦的中小進出口企業發放,由中小進出口企業專項擔保資金提供擔保并由企業實際控制人或主要股東承擔連帶保證責任的信貸業務。
■適用對象:經專項擔保資金主管部門推薦的中小進出口企業,該企業應符合建設銀行小企業客戶認定標準且滿足小企業一般授信業務要求的基本條件。
■產品特點:無需抵押,只需客戶出口退稅賬戶質押及實際控制人連帶責任保證。
■貸款額度:單戶額度不超過1000萬元,具體額度根據省商務廳下發推薦額度文件為準。
■貸款條件:在我省境內注冊登記,取得《中華人民共和國進出口企業資格證書》,具有進出口經營權,且從事進出口業務兩年以上;有固定的經營場所,正常經營兩年以上,經營管理規范,成長性較好;列入省商務廳、財政廳正式推薦專項擔保貸款的確認函企業名單。
■融資期限:■產品流程:單戶500萬元(含)以下按照該行速貸通流程操作,500萬元至1000萬元(含)的按照成長之路業務流程操作。
■抵押品范圍:無需抵押

產品六:網銀循環貸
■產品簡介:網銀循環貸是建設銀行為提供合格抵(質)押物辦理小企業信貸業務的客戶發放的、由客戶通過企業網上銀行進行自助支用和還款的循環額度貸款業務。
■適用對象:開通企業網上銀行且有符合條件的抵(質)押物的小企業客戶。
■產品特點:快捷,貸款隨借隨還,客戶可自己在網上銀行上支用和還款。
■貸款額度:網銀循環貸最高貸款額度不得超過1000萬元人民幣,且不超過企業上年度銷售收入的30%。
■貸款條件:企業連續經營年限在1 年以上,采用該行評分卡評分分數達到70分(含)以上,開通建設銀行高級版企業網上銀行
■融資期限:網銀循環貸額度有效期最長不超過一年(含)。額度有效期間內發生的單筆貸款期限為一年,但單筆貸款到期日不得超過額度有效期到期之日后180天(含)。
■產品流程:受理——信用評級——額度申報、業務申報——合同申請——貸款發放——支用
■抵押品范圍:企業及企業控股股東(或實際控制人及配偶或直系親屬)名下居住用房地產、商用房地產全額抵押。

產品七:信用貸-善融貸
■產品簡介:小微企業“信用貸-善融貸”業務,是指建設銀行依據小微企業交易結算及結算賬戶活躍程度,對結算穩定并形成一定資金沉淀的小微企業發放的,用于短期生產經營周轉的可循環的人民幣信用貸款業務。
■適用對象:在建行開戶且賬戶交易結算量較大的的小企業客戶。
■產品特點:操作快捷、額度期限內隨借隨還。
■貸款額度:單戶貸款額度最高為200萬元(含),具體額度根據客戶在該行賬戶記錄測算而得。
■貸款條件:在建設銀行開立對公結算賬戶兩年(含)以上;前12個月對公結算賬戶借貸方累計結算筆數100筆(含)以上;對公結算賬戶前12個月貸方累計結算額200萬元(含)以上或前12個月日均存款3萬元(含)以上。
■融資期限:最長1年(含),在核定的有效期內借款人可隨時申請支用,單筆支用貸款期限不超過一年,且貸款到期日不超過核定的“善融貸”循環額度有效期間屆滿日起180天。
■產品流程:受理——業務申報——合同申請——貸款發放——支用
■抵押品范圍:無需抵押

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交通銀行六安分行小微企業產品簡介

產品:展業通
■產品簡介:“展業通—創業一站通”,是“展業通”品牌下針對優質小微企業客戶推出的快捷融資產品。
■適用對象:在交行單戶授信額度500萬元(含)人民幣以內的小微企業。
■準入條件:創業一站通客戶除必須滿足零售小企業客戶相關準入條件外,還應滿足下列條件:
(一)企業主要經營者從事借款企業經營相關行業2年以上。
(二)企業主要經營者當地居住時間2年以上。
(三)企業及主要經營者征信記錄無30天以上逾期記錄及其他不良信息。
(四)禁止介入總分行信貸投向政策中列為禁止類及減持退出類行業。
(五)根據交行零售內部評級法客戶評級(PD評級)須在12級以上。
■產品特點:
(一)融資金額小,授信總額度不超過500萬元。
(二)多樣化擔保方式供客戶選擇,允許使用純信用方式。(三)不強求客戶提供財務報表。
(四)根據擔保方式確定差異化的定價機制。
(五)簡化審批流程,提升客戶體驗。
■貸款額度:授信總額度不超過500萬元。
■貸款流程:
(一)授信申請。
(二)擔保管理。創業一站通業務可以使用抵(質)押、擔保、信用等單一或者組合的擔保方式。
(三)授信調查及審查審批。授信金額不超過500萬元的客戶不需要經過省行貸審會審議,即直接由省行有權簽字人簽字。?
(四)授信發放與支付。

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郵儲銀行六安市分行小微企業產品簡介

產品:好借好還小企業貸款
■適用對象:符合《中小企業劃型標準規定》的小企業客戶
■產品特點:額度循環使用,支用方便;服務優質專業、流程透明;擔保方式靈活、輕松快捷
■貸款額度:貸款額度上限1000萬元
■貸款期限:固定資產單筆貸款期限3年,流動資金貸款單筆貸款期限6個月-18個月,均可在額度有效期內循環使用
■還款方式:等額本息、階段性等額本息、按月還款到期一次性還本、一次性還本付息等四種還款方式
■貸款流程:
提出申請(提交資料)???????? 授信調查????????? 審查審批
????????? 簽署合同????????? 擔保落實????????? 授信放款
■貸款申請人條件:
1、經工商行政管理部門核準登記,并辦理年檢手續,從事特殊行業的須持有有權機關頒發的經營許可證;
2、持有人民銀行核準發放并經過年檢的貸款卡,以及技術監督部門頒發的組織機構代碼證;
3、有固定住所和經營場所,合法經營,產品有市場、經營有效益;
4、企業商業信譽及銀行信用良好,無不良信用記錄;企業主要投資人和管理人員遵紀守法、信譽良好;
5、能夠提供符合該行條件的房產、國有土地使用權作為抵押物;
6、該行要求的其他條件。

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徽商銀行六安分行小微企業產品簡介

產品一:小企業誠信通
■產品定義:“誠信通”業務是六安分行自主研發,并受廣大小微企業客戶親賴的一款產品,是指對該行存量優質小企業客戶,在該行辦理貸款、銀行承兌匯票等表內外授信業務,該行根據客戶的信用狀況等情況,在融資定價、擔保方式和融資期限上給予一定的優惠服務方案。
■產品特點:本產品能夠很好的滿足小企業客戶授信擔保的多樣化需求,對于長期往來,信用狀況較好的小企業客戶給予貸款利率上一定的優惠政策,減輕小企業經營成本,幫助小企業更好的發展。
■適用對象:該行存量優質小企業客戶,對該行貢獻度較大且在業務存續期內未發生任何不良記錄的小企業客戶。
A類:
1、在該行業務辦理授信業務1年(含)以上;
2、還款記錄良好,在該行的信用等級無向下遷徙癥狀,貸款檢查正常;
3、基本戶或主要結算戶在該行,且銷售收入回籠率月均保持在50%以上;
4、信用等級在BBB級以上的。
B類:
1、在該行業務辦理授信業務2年(含)以上;
2、還款記錄良好,在該行的信用等級無向下遷徙癥狀,貸款檢查正常;
3、基本戶或主要結算戶在該行,且銷售收入回籠率月均保持在80%以上;
4、信用等級在A級以上的。
C類:在滿足A、B款中任意一款后,被該行列入“小巨人”或“雛鷹”培育計劃的客戶。
■擔保方式:除提供抵押、專業擔保公司保證外,該行對“誠信通”客戶還可以采取聯保、上下游大型實力雄厚的企業擔保、存貨擔保、應收賬款質押、保理等方式擔保。
■貸款額度和期限:根據客戶資金需求及經營情況,單一客戶授信額度不超過人民幣2000萬元;根據業務類型,授信期限原則上為1年,最長不超過3年,單筆流動資金貸款期限原則上不超過1年,固定資產貸款期限最長不超過5年。
■業務流程:經辦支行根據本方案規定,受理并進行業務調查,由支行對“誠信通”客戶融資需求報分行審批。分行可以定期或不定期的進行批量授信,批量授信原則上每季度不少于1次,保證該行優質客戶業務高效、快速運轉。

產品二:金徽通
■產品定義:“金徽通”是為推動金寨金融改革,六安分行自主研發的一款小微企業金融服務產品,是指徽商銀行在金寨縣為小微企業提供流動資金貸款、固定資產購置貸款、銀行承兌匯票等表內外授信業務。“金”字寓意:金寨、金融,“徽”字寓意:徽商銀行、徽商企業,“通”字寓意:資金融通。
■產品特點:“金徽通”是徽商銀行支持金寨經濟發展提供的金融服務品牌體系,針對“助工、助農、助商、助業”四大系列提供金融支持,每個系列中都有不同的標準化產品和特色產品。
■適用對象:本方案適用于金寨縣具有經營實體的小微企業,小微企業除符合該行行標規定外,還應符合園區、專業市場、合作社、行業協會、核心企業上下游客戶群體為板塊的成員,實現該行在金寨縣“助工、助農、助商、助業”四大系列的金融支持。
■授信主體:小微企業(公司,合作社等其他經濟組織),也可以是個體工商戶。
■擔保方式:本方案擔保方式采取傳統擔保或“傳統擔保+風險金擔保”的創新擔保。
(一)傳統擔保為符合該行相關規定擔保條件的資產抵押、擔保公司擔保、企業聯保和優質企業保證。
(二)創新擔保為“傳統擔保+風險金擔保”,并追加借款企業實際控制人擔保。
■貸款額度和期限:根據客戶提供的組合擔保方式及價值、償債能力、實際融資需求等情況綜合確定,原則上存量客戶最高不超過3000萬元,新營銷客戶最高不超過2000萬元。同時:
(一)以“資產抵押+風險金擔保”的,額度最高不超過抵押物評估價值折扣后的1.3倍;
(二)以“保證+風險金擔保”的,保證方式包括擔保公司擔保和企業保證,額度最高不超過提供保證額度的1.2倍;
(三)以“聯保+風險金擔保”的,聯保體授信總額度不得超過聯保體成員凈資產(剔除或有負債)之和,且企業單戶額度不超過500萬元,聯保體總額度不超過2000萬元。
期限:授信期限一年,銀行承兌匯票單筆期限最長不超過六個月,流動資金貸款單筆期限最長不超過二年,固定資產購置貸款單筆期限最長不超過三年。
■業務流程:經辦支行根據本方案規定,受理并進行業務調查,由支行對“金徽通”客戶融資需求報分行審批。分行可以定期或不定期的進行批量授信,確保對優質小微企業信貸投放。
產品三:小企業易保貸
■產品定義:是指小企業向徽商銀行提供一種主擔保方式,并可以組合其他補充擔保措施向該行申請授信,本行為小企業核定用于其生產經營活動的表內外授信業務。包括:流動資金貸款、銀行承兌匯票、保函、國內信用證。
■產品特點:
1、擔保組合自由。通過“1+N”的擔保組合,起到“1+1>2”作用,為小企業提高授信額度。
2、還款方式靈活。可根據需要靈活選擇等額本金、等額本息、一次性利隨本清、不定期不等額等多種還款方式。特別針對短期流動資金貸款引入分期還款的觀念,減輕企業一次性還款壓力,降低企業融資的財務成本。
3、產品組合自由。本產品可以單獨使用,滿足優質小企業的大部分表內外需求,也可與小企業特色產品組合使用,按小企業綜合授信業務流程申報、管理。
4、額度高,期限長。存量客戶最高可達3000萬元,新客戶最高可達2000萬元,期限最長可達三年,為企業提供長期穩定的融資渠道。
5、快捷高效。貸款調查于三個工作日內完成,收到調查報告后兩個工作日內出具審批意見,保持該行在授信辦結效率上的競爭力。
■適用對象:
1、企業成立兩年(含)以上或主要股東(含實際控制人)在本行業從事三年(含)以上;
2、主營業務清晰,所屬行業為當地的優勢行業或特色行業,具有較好成長性,近兩年銷售收入及盈利水平保持穩定增長趨勢,具備償還債務的能力;
3、企業資信情況良好,其實際控制人無不良嗜好、無惡性不良信用記錄;
4、在該行信用評級一般應為A級(含)以上,最低不應低于A-級;
5、客戶有較強與該行長期、全面合作的意愿,愿意將該行作為其主辦銀行甚至是唯一銀行;
6、能夠提供合法、有效、足值的擔保,且企業實際控制人必須承擔全額個人連帶責任保證;
7、本行規定的其他條件。
■擔保方式:主擔保措施包括不動產抵押或優質擔保公司保證。
(一)不動產抵押物,必須具備以下條件:
1、借款人及其股東或實際控制人合法取得的、產權明晰、可公開交易、可辦理抵押登記的不動產;
2、不動產抵押范圍包括:寫字樓抵押、商業用房抵押、廠房抵押、商品住宅房或以出讓方式取得的國有土地使用權抵押。
(二)擔保公司保證,必須具備以下條件:
經批準與本行簽訂合作協議的,信用評級在 A級(含)以上的國有控股擔保公司或AA級(含)以上的非國有控股擔保公司。其他補充擔保方式,應有效覆蓋該行授信敞口與主擔保額度之間的差額,包括:有保證能力的第三方法人保證、機器設備抵押、應收賬款質押、存貨質押、企業實際控制人及主要股東名下的個人資產等該行認可的擔保方式。
■貸款額度和期限:額度根據客戶提供的組合擔保方式及價值、償債能力、實際融資需求等情況綜合確定,原則上存量客戶最高不超過3000萬元,新營銷客戶最高不超過2000萬元。同時:
1、主擔保方式為商業用房、商品住宅房抵押的,授信額度不得超過主擔保評估價值的150%;以寫字樓、廠房或以出讓方式取得的國有土地使用權設定抵押的,授信額度不超過主擔保評估價值的120%。
2、主擔保方式為擔保公司保證的,單戶授信額度不超過擔保公司保證額度的120%。
額度期限通常為一年,最長不超過三年,額度項下單筆信貸業務期限不超過一年。
■業務流程:貸款申請、提供資料---信用評級——貸款調查評價——額度審查、審批——抵押登記——簽訂合同——額度項下業務申請——額度項下業務審批——簽訂單筆協議——出賬審查——貸款發放與支付——貸后管理——貸款回收

產品四:小企業快捷貸
■產品定義:是指徽商銀行為滿足小企業貸款需求急、辦理手續簡捷的融資需要,在分析借款人第一還款來源的基礎上,主要依據其提供足額有效的抵(質)押財產和特定保證而辦理的流動資金貸款。
■產品特點:
1、簡便的貸款手續。貸款手續簡便,為客戶節約時間成本。(客戶提供資料做到標準化)。
2、標準化的操作流程。標準化的借款條件,標準化的盡職調查,現場調查于兩個工作日內完成。
3、高效的審批。限時審批(兩個工作日內出具審批意見),貸款出賬審查于一個工作日內完成。
4、整貸零還,低息高效。為客戶提供多種還款方式,其中“整貸零還” 以“一次發放,分次還款”的獨特模式,按等額本息的計算方式全面讓利,讓客戶實付利息大為降低。
■適用對象:貸款對象為經工商部門登記的小企業客戶。借款人必須同時符合以下基本條件:
1、企業成立滿一年,在本行開立基本或一般結算賬戶;
2、有固定的經營場所,產品有市場,經營有效益,經營狀況良好;
3、借款用途合理,用于自身生產、經營資金需要,不得用于固定資產投資、股權等投資,不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途;
4、企業及其主要股東信譽良好,具備履行合同,償還債務的能力;
5、能提供本行認可的有效擔保;
6、本行規定的其他條件。
■擔保方式:
(一)可接受的質押財產:本行認可的本(外)幣存單、銀行承兌匯票、本行代理發行的國債等。質押率符合本行相關規定。
(二)可接受的押抵財產:指產權明確、變現能力強、市場價格相對穩定的商用門面房、商用寫字樓、商品住宅房和以出讓方式取得的國有土地使用權等。抵押物價值由本行認可的專業房地產評估機構進行評估,抵押率符合本行相關規定。
(三)可接受的特定企業連帶責任保證:
1、經批準與本行簽訂合作協議的,信用評級在 A級(含)以上的國有控股擔保公司或AA級(含)以上的專業擔保公司。
2、提供保證的優質企業法人須為本行信用評級AA級(含)以上的授信客戶,對借款申請人的保證占用保證人的授信額度,擔保額度符合該行擔保管理辦法。
■貸款額度和期限:貸款額度根據借款人的償債能力、抵(質)押物的價值情況綜合確定,最高不超過1000萬元。貸款期限根據借款人貸款用途和企業生產經營周期等因素合理確定,貸款期限不超過一年,貸款不得展期。
■ 業務流程:貸款申請,提供資料——限時貸款調查(兩個工作日內)——貸款限時審批(兩個工作日內)——簽訂合同,辦理相關登記手續——出賬審查,發放貸款(一個工作日內)——貸后管理——貸款回收

產品四:小企業循環貸
■產品定義:是指徽商銀行為能提供有效抵押財產的小企業核定人民幣貸款額度,在額度及有效期內,借款人可以隨時、分次、循環使用的流動資金貸款。
■產品特點:1、授信期限更長。只需一次授信,即提供長達三年的貸款額度期限,為企業建立穩定的融資渠道。2、資金循環使用。以“借還自由、循環使用”的融資模式,調濟余缺、靈活及時的支持企業的生產經營。3、手續簡便、成本節約。落實最高額抵押,全面節省人力、財務和時間成本。4、整貸零還、低息高效。為客戶提供多種還款方式,其中“整貸零還” 以“一次發放,分次還款”的獨特模式,按等額本息的計算方式全面讓利,讓客戶實付利息大為降低。
■適用對象:借款對象為經工商行政管理機關核準登記的工商類小企業,且須具備以下基本條件:
1、企業成立滿二年,與該行發生信貸業務一年(含)以上;
2、企業資信和經營情況良好,為本行A級(含)以上信用企業,信用記錄良好,具備償還債務的能力;對評級為BBB級的小企業,但能提供本辦法認可的位于當地城區一、二級地段,易變現的房產抵押,亦可辦理循環貸款;
3、借款用途合理,用于自身生產、經營資金需要;不得用于固定資產投資、股權等投資;不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途;
4、能夠提供合法、有效、足值的抵押擔保;
5、符合本行規定的其他條件。
■擔保方式:借款人須提供產權明晰、易于變現、市場價格相對穩定的商用門面房、商用寫字樓、商品住宅房和以出讓方式取得的國有土地使用權等本行認可的抵押擔保。抵押物價值由本行認可的專業房產評估機構進行評估,抵押率符合本行相關規定。在擔保方式上采取最高額抵押,在有效期內循環使用。循環期內按規定每年須由該行認可的資產評估公司對抵押物價值進行重新評估,當抵押物評估價值不足時,經辦行須減少相應循環貸款額度或要求借款人追加擔保補充擔保品總價值以達到抵押率要求。
■貸款額度和期限:循環貸額度根據借款人的還款能力、抵押價值等情況綜合確定,單戶授信最高不超過1000萬元。循環貸的額度期限為三年。額度內的每筆業務期限不超過一年,貸款不得展期。在額度有效期間內發生的單筆業務,其履行期限屆滿日不得超過額度有效期間屆滿日。
■業務流程:貸款申請,提供資料——貸款調查評價——循環貸款額度審查、審批——完善相關手續,并簽訂循環貸額度協議、最高額抵押合同——額度支用申請——額度支用審批——簽訂借款合同——出賬審查——貸款發放與支付——貸后管理——貸款回收
產品五:小企業聯保貸
■產品定義:是指徽商銀行為聯保體核定最高授信額度,向聯保成員發放、并由其它成員為其提供連帶責任保證的流動資金貸款、銀行承兌匯票、保函等表內外授信業務。
■產品特點:具有自愿組合、節約成本、相互監督、共擔風險的特點。
■適用對象:凡符合本行A級(含)以上信用等級的小企業客戶均可申請參加,準入的3-5個客戶可以自由組合成聯保體。聯保體成員原則上應在同一家經辦行辦理授信。同時須應具備以下基本條件:
1、符合國家行業政策,經營證照齊全,聯保體成員彼此了解、信任,自愿簽訂聯保協議;
2、企業成立滿二年,無不良信用記錄。本行信用評級A級(含)以上,且近兩年企業生產經營正常,成長性較好,現金流穩定,并合法納稅;
3、聯保體成員之間無關聯關系,具有償還貸款本息及擔保的能力;
4、借款用途合法,用于自身生產經營需要。不得用于固定資產投資、股權等投資;不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途;
5、企業實際控制人(主要股東)信譽良好,個人信用記錄良好,自愿為本聯保體成員授信業務承擔個人連帶責任保證;
6、符合《徽商銀行貸款擔保管理暫行辦法》中保證人的基本條件。
■擔保方式:當聯保體中成員借款時,其它所有成員均須提供連帶責任保證,并追加借款企業實際控制人(主要股東)為連帶責任保證人;企業實際控制人(主要股東) 自愿為本聯保體成員授信業務承擔個人連帶責任保證;聯保貸可以與一般抵押類流動資金貸款組合使用,通過為企業提供多種金融服務,監控客戶營運狀況,更好地預防和化解風險。也可以視具體情況,要求聯保體成員按貸款額的一定比例繳納保證金作為質押,以此增強貸款的風險緩釋。
■貸款額度及期限:小企業聯保體在該行總額度不得高于上年末聯保體凈資產總額減去聯保體總的或有負債,最高不超過2000萬元;單個成員貸款額度不超過500萬元,授信后,單一借款人的資產負債率比例不得高于75%。客戶經理應根據借款人償債能力,合理測算借款人資金需求。聯保體和各成員貸款額度期限不超過一年,貸款不得展期。
■業務流程:聯保體建立——貸款申請及受理——貸款調查評價——授信額度審批——額度通知,簽訂聯保協議——額度支用——貸后管理——貸款回收

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六安中小法人機構小微企業產品簡介

產品一:“美建通”質押流動資金貸款
■產品簡介:“美建通”質押流動資金貸款是指借款人以分期賬款的收益作為貸款償還的擔保,經分期賬款付款人作出相應保證,并在本行辦理質押登記手續后所發放的貸款。
“分期賬款”是指借款人因在我縣“美好鄉村”建設過程中提供一定的貨物、服務或設施而獲得的要求分期賬款付款人按工程進度付款的權利。
■適用對象:在本縣注冊且具有一定資質的建筑、安裝、環保、電力、水利、園林等工程施工企業法人。
■產品特點:
(一)一次授信,余額控制,根據工程施工及付款期限周轉使用;
(二)擴大了擔保范圍,使未來的現金流提前變現,緩解工程施工企業流動資金不足;
(三)幫助企業提前回籠資金,加快“美好鄉村”基礎設施工程施工進度。
■貸款額度:
(一)依據分期賬款的賬期、工程進度付款比例、借款人的經營、財務、資信狀況和歷史工程等因素綜合確定;
(二)原則上貸款額度不超過分期賬款合同標的總計的20%,借款人工程項目自有資金比例高且資產負債率不超過50%的,貸款額度可適當提高,但最高額度不得超過監管部門及本行的有關規定。
■貸款條件:
(一)企業依法成立,證照齊全、有效,原則上具有施工資質二級(含)以上,施工資質為三級(含)的,注冊資金不得低于1500萬元(含);
(二)企業管理、財務狀況良好,無不良信用記錄;
(三)在本行開立基本存款賬戶和項目資金封閉運行專用賬戶;
(四)項目保證金全額存入分期賬款付款人在本行的專用賬戶;
(五)分期賬款交易對象及權屬明確,提供的中標或債權憑證詳實、完整,無權利瑕疵,合同交易背景真實,合同標的明確,履行付款期限確定;
(六)分期賬款債權沒有其他權利糾紛,任何第三方對該債權沒有任何約定的請求權;
(七)分期賬款付款人為信譽良好、生產經營正常、資金實力雄厚、能按期履約付款及符合本行認可的其他條件的行政及企事業法人,并與本行簽定協議,對本合同項下的一切款項劃轉均在借款人本行專用賬戶內封閉運行;
(八)分期賬款提示付款前,借款人需將付款憑證移交本行,并在付款憑證上注明“本發票載明的款項請劃至金寨農村商業銀行XX公司專用賬戶”,同時加蓋業務專用章;
(九)在分期賬款付款人不能按期付款時,借款人具備償付貸款本息的能力;
(十)分期賬款付款人及借款人出具的項目資金封閉運行承諾書;
(十一)符合本行要求的其他條件。
■融資期限:根據工程項目合同期限、工程進度相匹配的原則,由本行和借款人協商合理確定,原則上不超過1年(含),且借款到期日不得超過分期賬款債權憑證的到期日。
■貸款方式:
(1)單獨采用分期賬款質押方式;
(2)采用抵押和分期賬款質押組合、保證和分期賬款質押組合兩種方式。
■辦理流程:客戶提交申請→受理→客戶提供相關資料→貸款調查→審查→審批審議→面簽(辦理分期賬款質押登記手續并簽訂合同)→合規審核→支付審核→出賬放款→貸后檢查→貸款收回。

產品二:微貸
■適用對象:
1、中國國籍(不含港澳臺地區),年齡在20歲(含)至55歲(含)之間的具有完全民事行為能力的自然人、經工商行政管理機關核準登記的企業法人、其他經濟組織、個體工商戶。
2、在本地從事生產經營或投資生產經營活動,且所從事或所投資的生產經營活動至少滿1年經營歷史。
3、原則上用于生產經營或投資活動。對于非生產經營者,必須從業2年以上,收入穩定,用途合理。
4、無不良信用記錄和惡意欠債及違法行為。
5、貸款用途真實、明確、合法。
6、有穩定的收入來源,具備按期償還貸款本息的能力。
7、在該行開立金農卡(或活期結算賬戶),與貸款人簽訂同意從其金農卡(或結算賬戶)中扣收貸款本息的協議。
■產品特點:“短、頻、快、急”
■貸款額度:貸款金額在3000元以上、50萬元(含)以內。
■貸款流程:客戶提出微貸申請→客戶經理進行微貸調查→微貸審批小組審查審批→出賬支行發放支付貸款,以上流程原則上在3個工作日內完成。

產品三:創業金橋
■產品簡介:“創業金橋”貸款是指安徽霍山農村合作銀行對處于創業初期,規模相對較小,財務制度不健全,但能提供有效擔保的小企業和個體工商戶發放的短期流動資金貸款。
■適用對象:創業初期的小企業和個體工商戶。
■產品特點:1、不設置準入門檻,不強調評級和授信;2、遵循手續簡化、流程快捷、注重效率、靈活方便的原則;3、在7個工作日內完成審批流程。
■貸款額度:最高200萬元(含)。
■辦理流程:申請→調查→審查→審批→簽訂合同→放款。

產品四、成長金橋
■產品簡介:“成長金橋”是指安徽霍山農村合作銀行對處于成長期,具有一定規模,財務制度相對健全,具有較好發展潛力的優質小企業提供的綜合授信業務,在授信額度及有效期內,借款人可以辦理貸款、承兌、保函等表內外綜合授信業務。
■適用對象:具備一定規模且有發展潛力的小企業。
■產品特點:1、通過標準的業務流程、簡化的操作程序、多樣的融資產品,滿足企業不同的金融需求,同時根據企業信用等級提供授信額度,給予企業全程持續支持;2、實行“統一授信,分批使用,余額控制,動態調整”的管理方式;3、對符合條件的可提供部分信用敞口;4、在15個工作日內完成評級授信流程。
■貸款額度:最高500萬元(含)。
■辦理流程:申請→調查→評級授信→審批→簽訂合同→放款。
產品五、綠之源
■產品簡介:“綠之源”貸款是指安徽霍山農村合作銀行對以借款人或第三人所有或者依法有權處分的森林、林木和林地使用權作抵押物發放的貸款。
■適用對象:服務對象是為從事造林、育林和林產品開發、生產、加工、經營和流通等相關用途的企業和自然人。
■產品特點:實行林權證抵押,借款期限較長,還款方式靈活。
■貸款額度:控制在林權評估價值的60%以內。
■辦理流程:自然人、企業申請→客戶經理受理、調查→林權評估→有權部門審批→簽訂林權合同→林業部門抵押登記→貸款發放。
產品六:房地產抵押貸款
■適用對象:適用于有中、短期資金需求的個體工商戶、工商小微企業(主)。
■產品特點:本行為小微企業的商品生產及流通性經營或其他勞務、服務性經營所需周轉或臨時性資金而發放的貸款。借款人以自有或他人房地產為抵押物,向該行申請的流動資金貸款,款期限可分為一年期以內的短期流動資金貸款和一年以上的流動資金 循環貸款。
■貸款額度:50-700萬元。
■貸款流程:建立信貸關系→客戶申請→經營行受理→貸款業務調查→審查→待審會審議→審批→與客戶簽訂信貸合同→發放貸款

產品七:小微企業機器質押貸款
■適用對象:適用于經營狀況良好,融資需求增長較快,缺乏房產抵押擔保的生產制造類型企業或者設備租賃企業。
■產品特點:
1、擴大了抵質押擔保物范圍,解決了生產型中小企業抵質押擔保不足的問題。
2、盤活了企業的固定資產,拓寬了企業融資渠道。
3、接受抵押設備的范圍廣,適合不同類型的生產型中小企業。
■貸款額度:50-700萬元
■貸款流程:建立信貸關系→客戶申請→經營行受理→貸款業務調查→審查→待審會審議→審批→與客戶簽訂信貸合同→發放貸款

產品八:小微企業商標質押貸款
■適用對象:本區持有全國馳名商標、安徽省著名商標和六安市知名商標的《商標注冊證》并經依法登記的法人、其他經濟組織。
■產品特點:將企業無形資產轉化為實用資本,拓寬融資渠道,提升企業的知名度。
■貸款額度:中國馳名商標專用權質押貸款的額度原則上最高不得超過商標評估價值的30%,(最高額不超過500萬元);省著名商標專用權質押貸款的額度原則上最高不得超過商標評估價值的20%,(最高額不超過300萬元),市級知名商標最高額不得超過50萬元(含50萬元)。
■貸款流程:
1、貸款的申請:借款人持《商標注冊證書》和相關申請材料向該行經營機構提出貸款申請,經營機構受理后開展貸前調查工作,并及時進行實地核查。
2、貸款的報批 :經營行將貸款申請提交到總行風險管理部進行審查,審查無異議的,報總行貸審會集體審批。
3、貸款合同的簽訂:對已落實各項授信條件的貸款,經營行與借款人簽訂借款合同和商標專用權質押合同、放款。
4、商標專用權的登記:借款人應在合同簽訂之日起15天內,向國家工商行政管理總局辦理商標專用權質押合同登記手續,取得《商標專用權質押登記證》交與該行保管,并將商標專用權質押登記情況報送我區工商行政管理局。

產品九:小微企業聯保貸款
■適用對象:適用于經營狀況良好,融資需求增長較快的小微企業(主)
■產品特點:針對小微型企業的一種貸款 ,有3-5個小微企業互相聯保,無須抵押的一種貸款業務品種;特點是辦貸靈活,無須抵押、期限短。
■貸款額度:聯保小組成員授信總額不超過戶均150萬元的累計額度,最高600萬元,對小企業聯保成員單戶貸款額度不超過聯保小組成員累計授信總額的60%。
聯保小組成員在本行以其他方式取得的貸款應納入聯保小組授信額度管理,授信總額不得超過監管部門單戶比例要求。
■貸款流程:申請人成立聯保小組→向該行提交貸款申請→經營行社手里并調查→審查→待審會審批→審批通過,簽訂合同、放款。

產品十:銀行承兌匯票
■適用對象:工商行政管理機關(或主管機關)核準登記的企(事)業法人、其他經濟組織等。
■產品特點:
1、銀行承兌匯票的付款期限,最長不超過 6 個月;
2、銀行承兌匯票? 的提示付款期限,自匯票到期日起 10 天;?
3、銀行承兌匯票 可以背書轉讓;?
4、銀行承兌匯票的持票人需要資金時,可持未到期的商業承兌匯票向銀行申請貼現;
5、適用于同城或異地結算
■簽發額度:單筆票面金額不超過500萬元。
■貸款流程:承兌匯票申請→調查→審查→審批→簽發銀行承兌匯票

產品十一:票據貼現
■適用對象:具有短期融資需求及健全的財務核算的小微企業。
■產品特點:
1、企業銀行承兌匯票貼現業務能夠降低企業票據異地交付、異地背書辦理的往返成本,從而進一步降低企業融資成本,滿足企業多樣化的票據融資需求
2、企業銀行承兌匯票貼現業務能夠消除異地企業票據遺失、損毀風險,保全資產安全的同時,迅速回籠資金,提高流動性
3、企業銀行承兌匯票貼現業務操作手續簡便快捷,融資方式實用高效,符合企業迅捷融資的需求。
■貼現額度:不超過該行單戶貸款授信額度。
■信貸流程:客戶經理崗受到貼現申請人的銀行承兌匯票→承兌匯票的審查→承兌匯票貼現的審批→簽署承兌匯票貼現協議,辦理貼現。
產品十二:土地承包經營權質押貸款
■產品簡介:土地承包經營權質押貸款,土地經營權人在法定許可的范圍內,在不轉移土地占有、不改變土地用途的情況下,將農村土地承包經營權人同意抵押的流轉權及經營地上附著物作抵押擔保而向金融機構申請發放的貸款。
■適用對象:固定資產較少,土地為流轉土地,缺少抵押物的企業或個人。
■產品特點:方便快捷,成本低廉,服務三農。
■貸款額度:質押率一般控制在50%以內。
■貸款流程:按照一般貸款流程辦理,按照規定在15個工作日內辦結貸款。

產品十三:商家樂
■產品簡介:是以信用為基礎,以農信社認可的優質資產作抵押,以防范風險為前提,在核定的額度和有效期限內發放的貸款。
■適用對象:商戶、個體工商戶、經營戶、微小企業主
■產品特點:一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用。
■貸款額度:50萬元(含)以下
■貸款條件:(1)具有完全民事行為能力,年齡18至60周歲的自然人、個體工商戶、經營戶及微小企業主或合伙人;(2)從事經營的項目必須符合國家產業政策等有關規定;(3)已在申請借款行社開立存款賬戶并保持一定余額;(4)有足夠清償貸款的資金來源和易變現個人財產作抵押;(5)無拖欠貸款記錄,信用觀念較強、還款有來源、無違法犯罪記錄、無惡意逃債等不良行為;(6)規定的其他條件。
■融資期限:1-3年。
■產品流程:(1)客戶申請;(2)受理與調查;(3)審查審批;(4)辦理抵押登記;(5)發放貸款。
■抵押品范圍:優質房屋資產(商品房、住房)

產品十四:商標專用權質押貸款
■產品簡介:是指在轄內經工商行政管理部門依法登記設立的企業法人和其他經濟組織以其合法擁有的注冊商標專用權為質押而發放的貸款。
■適用對象:指在本縣行政區域內經工商行政管理部門依法登記設立的企業法人和其他經濟組織。
■產品特點:以其在同一種或者類似商品上注冊的相同或近似商標的專用權一并作為質押物。質押限于中國馳名商標、安徽省著名商標。
■貸款額度:200萬元(含)以下。
■貸款條件:
1、借款人在縣聯社信用評級必須為A級(含)以上企業或信用評級為優秀等級的自然人。
2、商標專用權質押應同時滿足以下條件:1.取得國家商標局依法核發的《商標注冊證》;2.取得中國馳名商標或獲安徽省著名商標;3.商標注冊證書必須在有效期內;4.商標權未被轉讓、注銷或撤銷。
3、出質人必須同時滿足以下條件:1.必須是該商標專用權的合法所有人;2.注冊商標具有較高知名度,有連續三年以上盈利記錄,資產規模在3000萬元人民幣以上,年銷售額不低于5000萬元;3.商標專用權價值由專門機構評估確認,并經本聯社認可;4.商標專用權法律手續齊全,不存在任何瑕疵;5.恪守信用,無不良信用記錄,有還本付息能力;6.財務會計制度健全,年度會計報告經會計師事務所審計。
■融資期限:1-3年以下。
■產品流程:(1)客戶申請;(2)受理與調查;(3)審查審批;(4)落實擔保;(5)發放貸款。

產品十五:聯保貸
■產品簡介:聯保貸款是向縣域內中小微企業和個體工商戶發放的聯保循環貸款,是為更好地支持縣域經濟內企業和商戶的發展、切實解決企業和商戶融資難問題而開發的信貸產品。
■服務對象:中小微企業、個體工商戶。
■產品特色:
1.單戶申請、多戶聯保、周轉使用、責任連帶、分期還款;
2.快速辦理,7個工作日辦結。
■申請條件:
1.具有完全民事行為能力,年齡18至60周歲的個體工商戶及中小微企業主或合伙人;
2.經營的項目符合國家產業政策等有關規定,持有證、照、文等;
3. 連續正常經營二年以上,并有穩定的經營收入;
4.三戶以上具有同等經營能力的中小微企業或個體工商戶聯保;
5.在申請借款行社開立個人結算賬戶并保持一定余額還款資金來源充足;
6.無拖欠貸款記錄,信用觀念較強、還款來源有保障,無違法犯罪記錄、無拖欠、逃廢債務等不良行為;
7.農村合作金融機構規定的其他條件。
(1)貸款金額:根據借款人的償還能力、經營規模、盈利水平、保證能力等因素綜合確定,最高不超過300萬元。
(2)貸款期限:根據借款人的借款用途、經營周期等因素綜合確定,最高期限為三年。
(3)貸款利率:在人民銀行貸款基準利率基礎上適當浮動,對有三年以上合作關系的優質客戶,利率實行最低上浮幅度利率。
(4)還款方式:可采用利隨本清或按月(季)結息到期還本付息等方式。
(5)辦理流程:“96669”貸款申請→受理調查→審查審批→簽訂相關合同→發放→支付。

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第三部分 部分域外銀行小微信貸產品簡介

進出口銀行小微企業信貸產品簡介

產品:小企業統借統還貸款業務
■貸款模式:由地方政府指定并經中國進出口銀行認可的,在工商行政管理部門登記注冊、具有獨立法人資格的企業或金融機構作為小企業統借統還貸款的融資平臺(以下稱“借款人”),以借款人名義向中國進出口銀行申請小企業統借統還貸款。中國進出口銀行按照有關信貸政策和程序對貸款進行調查、評估和審批,向借款人發放貸款。借款人將中國進出口銀行貸款通過委托貸款或轉貸的方式貸放給用款企業,借款人對中國進出口銀行貸款承擔還本付息責任。
■貸款申請條件和用途:
(一)借款人在我國工商行政管理部門登記注冊,具有獨立法人資格;
(二)借款人經營管理、財務和資信狀況良好,具備償還貸款本息的能力
(三)借款人具備開展委托貸款或轉貸業務(以小企業為貸款對象)的資質和能力,有健全的內部控制制度,對小企業貸款有較強的風險控制能力;
(四)用款企業若申請貸款用以出口產品,須具有出口經營權或委托外貿公司代理出口,其出口產品須符合國家產業政策、外經貿政策和環境保護要求,有市場、有效益、有發展前景;
(五)用款企業若申請貸款用以進口資源、技術設備等,須具有進口經營權或委托外貿公司代理進口,其進口項目須有利于保障其原材料供給,有利于提升產品質量、技術含量和附加值,有利于提高企業綜合實力;
(六)用款企業若申請貸款用以進行固定資產投資,其固定資產投資項目須有利于提升產品質量、技術含量和附加值,有利于提高企業出口能力;
(七)提供中國進出口銀行認可的還款保證;
(八)中國進出口銀行認為必要的其他條件。
■貸款金額:根據該貸款項下的資金需求按相關規定核定。
■貸款期限:根據申請用款企業進出口狀況、經營管理能力和資信狀況等確定。?

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招商銀行小微企業信貸產品簡介

產品一、“助力貸”
■產品概念:招商銀行向小企業客戶發放的以物業抵押為主要擔保方式,授信申請人可自主設定安排網上網下用款渠道、貸款金額、貸款期限和還款方式的融資業務。
■適用客戶:適用于擁有物業抵押,要求靈活、便利獲得融資的客戶。
■產品優勢:
1、網上隨借隨還,提高資金使用效率。
2、抵押成數高。
3、快速審批,快速放款。
4、授信額度最長可達三年,一次抵押,多次放款,大幅降低客戶成本。

產品二:訂單貸
■產品概念:是指招商銀行根據授信申請人與核心客戶簽訂的商務合同,向其發放用于履行商務合同日常生產經營的,并以合同銷售回款為第一還款來源的貸款業務。
■適用客戶:適用于大型企事業單位上游,有穩定貿易關系,已獲得訂單的客戶。
■產品優勢:
1、長期穩定訂單及單項合同的標準化產品。
2、基于為政府機構或事業單位單項工程敘做的“訂單貸”,授信額度期限最長3年
3、不需要其它抵押和擔保。
4、融資早,使用方便。
5、可批量開發。

產品三:置業貸
■產品概念:指招商銀行向中小企業客戶發放的以其自有的經營性物業抵押,以該經營性物業的租金收入質押,并以此租金收入和經營收入作為主要還款來源的中長期貸款。
■適用客戶:適用于擁有或購買物業,有中長期資金需求的客戶。
■產品優勢:
1、貸款期限最長可達十年。
2、分期還款,減輕還款壓力。
3、抵押成數高,最高超過七成。
4、快速審批,快速放款。
5、適用范圍廣,新舊物業皆可抵押融資。

產品四:收款易
■產品概念:即企業將銷售產生的應收賬款轉讓或質押給招商銀行的融資方式。
■適用客戶:適用于有穩定應收賬款的客戶,主要適用于為大型核心企業、政府部門或醫院等客戶銷售商品的中小企業。
■產品優勢:
–? 1、國內保理、應收賬款質押融資多項服務,滿足不同融資需求。
–? 2、將應收賬款輕松轉為高效現金資產。
–? 3、獨創“池保理”,突破傳統保理模式,期限最長三年,一次申請,多次保理,資金調度游刃有余。
–? 4、可買斷應收賬款,改善企業報表。
??? 5、無需提供其他擔保。

產品五:擔保貸
■產品概念:即由取得招商銀行認可的專業擔保公司為中小企業提供擔保而從招商銀行取得的貸款。
■適用客戶:適用于缺少抵押物和合格擔保人的客戶。
■產品優勢:
?? 1、多元化擔保方式,信用增級,輕松獲得銀行貸款。
?? 2、招商銀行聯合眾多擔保機構,為客戶提供方便快捷的融資平臺。

產品六:集群貸
■產品概念:按照特定產業鏈和集群模式,制訂批量化融資方案,為客戶提供融資便利的特色產品。
■適用客戶:適用于特定產業鏈和集群模式下的客戶群體。
■產品優勢:
?? 1、個性化方案,批量化融資。
?? 2、跨區域統一服務。
?? 3、專業化團隊,專屬服務。
?? 4、主動授信,集群客戶分享融資便利。

產品七:聯保貸
■產品概念:指由若干(原則上3到5戶)中小企業自愿組成一個聯合體向招商銀行申請授信,每個授信企業均對聯保體內其他所有授信企業因向招商銀行申請授信而產生的全部債務提供連帶保證責任,并繳納一定比例保證金作為擔保方式獲取招商銀行授信的業務。
■適用客戶:適用于某一產業集群內,某一行業商業、協會內或某一園區內的中小企業。
■產品優勢:
1、無需額外提供其他擔保方式,解決擔保難問題。
–? 2、降低融資成本,拓寬融資渠道。
–? 3、聯保體內企業結成了利益共享、風險共擔的共同體,加強企業間協作。

產品八:商品提貨權融資
■產品概念:以控制經銷商向核心廠商購買有關商品的提貨權為手段,招商銀行向經銷商提供融資用于支付生產商貨款,核心廠商對經銷商未提取商品價值對應的到期未還融資款項承擔連帶清償責任。
■適用客戶:適用于批量集中進貨時有較大資金需求,而抵押等擔保措施難以解決的客戶。
■產品優勢:
1、對供應商:與經銷商結成更緊密的伙伴關系
?????????????????? 減少銀行融資,降低資金成本
?????????????????? 提前收款,靈活運用資金
?????????????????? 增加銷售額
????? 2、對經銷商:與供應商結成更緊密的伙伴關系
?????????????????? 解決包銷預付款資金困難
?????????????????? 利于得到較高的商業折扣,降低銷售成本

產品九:動產法人按揭
■產品概念:是指企事業法人申請以其所購買的、用于生產經營所需的汽車、機器設備等固定資產作抵押的按揭貸款。包括法人車輛按揭貸款,法人機器設備按揭貸款,法人船舶按揭貸款。
■適用客戶:適用于計劃購買生產經營所需動產設備,但缺乏資金的客戶。
■產品優勢:
1、用供應商的銀行信用幫助下游中小企業獲得融資。
2、企業只要通過核心廠商審核推薦即可,介入門檻較低。
3、解決企業購買大宗機器設備等固定資產的資金需求。
4、可獲得最高7成,最長10年的按揭額度。
5、按月還款,減輕借款人還貸壓力。

產品十:履約保證保險融資
■產品概念: 指在招商銀行與保險公司有合作安排的前提下,授信申請人向保險公司購買以招商銀行為被保險人的履約保證保險,由保險公司按照保險條款以及合作安排承擔企業未履行還款義務的賠償責任,招商銀行在此基礎上向授信申請人提供的各類授信業務。
■適用客戶:適用于有融資需求,但無法獨立獲得銀行貸款的客戶。
■產品優勢:
1、用“保險”替代“擔保”,利用保險機制為企業信用增級。
2、降低融資門檻,擴大融資渠道。
3、專屬團隊服務,業務辦理效率高。

產品十一:上市貸
■產品概念:指該行向擬上市企業提供的,根據企業上市的不同進程,并結合企業經營實力和發展前景核定的,以企業自有資金為主要還款來源的流動資金貸款。
■適用客戶: 以在境內外上市為目標,上市有實質性進展的有限責任公司或股份有限公司,包括政府上市后備企業、報會企業、核準發行企業。
■產品優勢:
??? 1、在綜合評估企業償債能力的基礎上,可適度給予信用貸款。
??? 2、對區域內特色產業集群、特色園區內有上市潛力的企業,以及細分行業內的優質企業,可批量開發和授信

產品十二:補貼貸
■產品概念:指該行向科技型中小企業發放的、用于支持其開展科技創新活動,并以企業未來收到的科技補貼資金或經營收入作為主要還款來源的融資業務。
■適用客戶:獲得國家和地方各項財政以無償資助、后補助、償還性資助等方式的科技創新活動資金支持的科技型企業
■產品優勢:
?? 1、只要企業享受合格的科技補貼,即可向該行發起融資。
2、融資金額最高可達到企業應收科技補貼資金的100%。

產品十三:展翼通” 投聯貸
■產品概念:指該行在綜合考慮PE機構投資管理能力和PE機構已投或擬投企業(融資申請人)發展前景的基礎上,向融資申請人提供的短期融資業務。
■適合客戶:適用于有股權融資需求和引進戰略投資者意向的創新成長型企業。
■產品優勢:
1、與PE投資相比,銀行融資不會稀釋股權、不干預企業經營決策、不設置與企業業績掛鉤的對賭條款。
2、招商銀行獲得股權選擇權,是分享股東的投資收益,企業本身不需支付任何成本。
??? 3、企業以未來不確定的股權增值收益換取即期確定的銀行融資,及時解決企業高速成長的資金缺口,直接創造更高的利潤,從而獲得更好的私募股權投資價格。
??? 4、首次真正實現“投”與“貸”的有機結合, 通過PE擔保、參考投資決策等有效緩釋信貸風險;業務模式靈活多樣。多達3大模式7類具體方式,全方位滿足各類企業需求;

產品十四: “展翼通” 科技成果轉化貸
■產品概念:指該行向科技型企業(以下簡稱授信申請人)發放的、用于支持其對優質科技成果實施轉化,并以企業轉化產出、經營收入或其他現金收入作為還款來源的融資業務。
■適用客戶: 正在為提高生產力水平而對科學研究與技術開發所產生的具有實用價值的科技成果所進行的后續試驗、開發、應用、推廣直至形成新產品、新工藝、新材料,發展新產業等活動的科技型企業
■產品優勢:
1、為企業開展科技成果轉化活動提供專項資金支持;
2、融資金額最高可達到科技成果轉化后續規劃總投入的30%;
3、銀行可在科技成果轉化的關鍵階段——產業化前期及早介入,助力企業成長;

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中信銀行小微企業信貸產品簡介

產品一:聯保貸
■產品概念:即聯保貸款,由多戶企業組成聯保小組,為小組內的企業提供聯合保證。
■產品特點:
1、自愿組成聯保小組,融資能力明顯提高
2、通過“企業信用抱團”解決抵押和擔保難的問題
3、比較適合同鄉圈、生意圈內相互比較了解的客戶

產品二:租權貸
■產品概念:即商用房經營權質押貸款,客戶以其在大型市場或沿街旺鋪的長期租賃權或優先承租權作為質押向銀行申請貸款。可以用于質押的租權,一般要求市場管理公司較為規范,轉租交易活躍,長期租賃價值穩定上升。
■產品特點:
1、可盤活經營權價值,擴充日常流動資金
2、避免互保風險,且不需要物業抵押
3、期限靈活,可給予綜合授信額度

產品三:貨權貸
■產品概念:指企業以即將采購的未來貨權或者已經存放于倉庫的現貨進行質押而獲得貸款。中信銀行通過委托監管或指定交貨倉庫等方式控制貨權,為供應鏈上下游之間的客戶提供融資便利。
■產品特點
1、盤活企業存貨,減少資金占壓
2、可以用少量的保證金獲得大批量購貨,并獲得價格優惠
3、適合于淡季打款、旺季銷售等貿易模式

產品四:訂單貸
■產品概念:企業在簽訂中信銀行認可的符合融資條件的訂貨合同后,提前獲得融資,以購買原材料、組織生產和交付貨物。本產品是訂單項下的專項貸款。
■產品特點
1、能有效解決企業生產能力跟不上訂單規模的問題
2、根據行業和訂單性質,訂單貸業務模式各不相同,便于企業根據自身情況選擇融資方式

產品五:賬款貸
■產品概念:企業以其所擁有的應收賬款收款權作為質押,提前從銀行獲得資金,從而減少資金占壓。
■產品特點
1、有效盤活應收賬款,提前回籠銷售資金
2、特別適用于長期為電力、通訊、煤炭、石化、基建、鐵路等行業和全國大型骨干企業供貨的小企業

產品六:采購貸
■產品概念:在政府采購招標中獲得中標的小企業,可以向中信銀行申請辦理政府采購項下的專項貸款。一般以政府采購合同為基礎,以政府支付賬戶的收款權為質押,使企業提前獲得資金以組織生產或采購貨物。
■產品特點
1、為小企業提供流動資金,保障及時完成政府采購訂單
2、以采購付款帳戶作質押,提前回籠資金
3、提高企業履約能力,可爭取更多的政府采購項目

產品七:按揭貸
■產品概念:指為購買標準廠房、商用房和大型設備而采取的法人按揭貸款。小企業支付一定的首付款后,以擬購買的固定資產作抵押,向銀行申請融資,分期歸還貸款本息。
■產品特點
1、分期付款,減少資金支出壓力
2、多種還款方式,方便企業選擇

產品八:扶持貸
■產品概念:指政府小企業扶持基金項下的貸款,如種子基金貸款、引導基金貸款等。政府出資設立扶持基金,中信銀行配套相應的信貸規模,共同組成小企業專項貸款,扶持小企業快速成長。
■產品特點
1、業務模式多樣化,風險分擔方式靈活
2、政府和銀行聯手扶持小企業成長,優先安排信貸規模
3、有效地發揮政府扶持基金的杠桿作用,幫助小企業成長

產品九:循環貸
■產品概念:在銀行給予小企業的額度和期限內,貸款可隨借隨還,循環使用,按照實際天數進行計息。
■產品特點
1、借款和還款手續簡化,業務便利
2、有效降低企業財務費用

產品十:應急貸
■產品概念:為小企業的資金應急提供貸款,貸款期限一般不超過半年。應急貸可采取余值抵押、第三者保證、聯合擔保等方式。
■產品特點
1、期限靈活,可解決短期資金缺口
2、額度提前審批備用,提款方便
3、根據不同的信用條件和反擔保條件給予不同的利率

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民生銀行小微企業信貸產品簡介

產品一:商貸通
■產品概念:商貸通是中國民生銀行專為中小商戶提供快速融通資金、安全管理資金、提高資金效率等全方位的金融服務產品業務。“商貸通”徹底打破了傳統貸款需要抵押的方式,創新開發了擔保、基金、信用等多種貸款方式,徹底解決了小微商戶融資難問題,幫助小微商戶把握瞬間變化的生意場和稍縱即逝的商機。
■貸款主體:自然人,包括個體工商戶、小業主、小微企業主(或實際控制人)。
■貸款方式:目前主推的貸款方式為抵押、互助基金兩種方式。
■貸款優勢:
1、貸得多。民生銀行充分考慮“商貸通”客戶的實際用途,最高可貸到500萬元;
2、貸得快。“商貸通”貸款從申請到提款時間不超過7天,以最快的速度滿足客戶對資金的需求;
3、貸得易。首次突破傳統的貸款審批理念,破除對抵押物和報表的崇拜,更加重視客戶和企業的“三品、三表、三流”。
4、貸得廣。中國民生銀行不僅會在企業經營狀況良好時給予支持,錦上添花,更能夠在企業出現可以理解的虧損或困境時給予幫助,做到雪中送炭。

產品二:互助基金
■產品概念:小微企業互助合作基金,是指符合民生銀行授信條件的個體工商戶、小微企業或實際控制人以“自愿互助、風險共擔、利益共享”為原則組成互助合作組織,并繳納一定金額的資金,委托專門的管理機構為組織內各成員單位在民生銀行貸款提供擔保而設立的擔保保證金集合。
■產品優勢:
1、擔保責任有限。基金成員僅為各自認繳的基金為限承擔其他成員的貸款風險。
2、抗風險強。互助擔保貸款可以看成是更多人參加的團體貸款,因此規模更大,抗風險能力更強。
3、貸款更易。無需抵押物,無需費力組成聯保體,客戶獲取貸款更容易。

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興業銀行小微企業信貸產品簡介

產品:綠色金融
■產品概念:合同能源管理為該行綠色金融特色融資產品之一,系指節能服務公司與用能單位以契約形式約定項目的節能目標,節能服務公司為實現節能目標向用能單位提供必要的服務,用能單位以節能效益支付節能服務公司的投入及其合理利潤的節能服務機制,節能服務公司以該未來收益權向該行質押獲取融資。
■適用客戶:本產品為有技術、有產品、有市場但卻缺乏有效擔保,難以獲得銀行融資的節能服務公司提供的融資解決方案。
■準入條件:
1、符合本行信用業務準入管理規定,無不良信用記錄;
2、注冊資本500萬元以上(含,下同),技術、市場開發、財務及內控體系完整、有效;
3、具備2年以上合同能源管理項目運作經驗,已建成運營項目兩個以上或其總合同總金額500萬元以上。
4、實際控制人或經營負責人具備2年以上相關從業背景,無不良信用記錄。
5、具備項目設計、實施和運營保障能力,擁有與業務規模匹配的專職技術人員及項目管理人員。節能服務涉及專業資質要求的,應具備相關專業資質(包括但不限于咨詢、設計、施工等資質),并配套具有從業資格的相關人員。
■產品特點:該產品授信期限即可操作為1年以內的短期流動資金貸款,又可操作為期限不超過5年的中長期項目貸款。擔保方式可為合同項下未來收益權質押、企業固定資產抵押、其他公司擔保等等,方式十分靈活。

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華夏銀行小微企業信貸產品簡介

產品一:一手房產按揭貸款
■產品概念:指該行對符合貸款條件小企業發放的,用于其購買自營自用生產經營所需的一手房產,借款人以所購房產抵押給該行的貸款業務。本產品房產指一手商業用房(寫字樓、商鋪等)和一手工業用房(標準廠房、辦公廠房、工業研發樓宇等)。
■適用對象:有購置房產經營使用需求的小企業客戶,具有一定的經營規模和資金實力,主營業務突出。
■產品特點:
1)幫助客戶以較少的首付資金購置經營所需的房產;
2)幫助客戶可通過分期付款方式,減輕各期財務壓力;?
3)幫助客戶擴大自身的經營規模。
4)通用性強,適用廠房、寫字樓、商鋪等購置需求。
5)無需預先提供擔保,只需將用貸款資金購置的房產抵押該行即可。
6)審批快捷,享受該行中小企業信貸分部專有的審批流程和通道,手續簡便,流程簡化。
■最低要求:
期限方面:商業用房貸款期限最長不超過10年,工業用房貸款期限最長不超過5年,且不得超過借款人法定經營期限和房地產權證的剩余使用年限。
額度方面:原則上貸款額度不超過商業用房或工業用房房產價值的50%,最高2000萬元。如商業用房貸款額度需提高的,最高可提升至房產價值的60%,但客戶需在1-3年內提前歸還貸款額度超過房產價值50%的部分。
保證金方面:原則上商業用房不低于貸款金額的5%,工業用房不低于貸款金額的10%。

產品二:小企業年審制貸款
■產品定義:是指該行為了緩解小企業客戶短期還款壓力,向小企業發放的分為兩個融資時段的流動資金貸款。在第一融資時段到期前一個月對小企業進行年審:通過年審的,借款人無需簽訂新的借款合同即自動進入第二融資時段,第一融資時段可不歸還本金,第二融資時段按計劃歸還本金或到期一次性歸還本金。
■適用對象:適用于符合該行貸款投向的各類主體,包括小型企業、微型企業、個體工商戶和小企業主!特別適用于生產周期較長、后期回款資金較多的客戶。
■產品特點:
(1)期限方面:授信期限1年,一次性使用。貸款期限T+N個月((T≤12,N≤12);其中,第一融資時段為貸款發放之日起T(含)個月(T≤12 ),客戶按月償還貸款利息,不需償還貸款本金,也可以提前償還部分或全部貸款本金。
第二融資時段為T個月后的N(含)個月(N≤12),借款人按照年審通過后制定的還款計劃進行還款。
(2)還款靈活。根據小企業生產經營特點和資金回流周期,給予一定的還款寬限期,將企業償還期限與客戶資金短缺期“錯峰”,避免客戶短期集中還款出現資金臨時周轉困難。即可根據小企業實際情況,在第一融資時段提前償還部分或全部貸款本金,也可在第一融資時段只付息不還本,在第二融資時段按合同約定分期償還貸款本金。
(3)貸款程序簡化。第一融資時段到期前一個月,該行按照 “1+1”授權審批業務流程進行貸款年審,年審通過的借款人,無需簽訂新的借款合同即自動進入第二融資時段,且年審時客戶經理收集的資料無變化的,可不必重復提供。年審未通過的,該行向借款人、擔保人送達《華夏銀行小企業年審未通過通知書》,并在第一融資時段結束時收回貸款。
(4)擔保方式多樣。可采取抵押、質押、保證擔保中的一種或多種組合。
(5)額度方面:最高授信額度可達2000萬元人民幣

產品三:供應鏈金融未來提貨權融資
■產品定義:供應鏈金融未來提貨權融資是指該行以控制購貨商(借款人)向供貨商購買的有關商品的提貨權為手段,向購貨商提供融資,用于向供貨商支付貨款,供貨商則根據約定按該行指令進行發貨的業務。
■產品功能:
1、解決購貨商因傳統擔保不足情況下的融資需求,幫助購貨商在貨物未形成質押物時即取得融資。
2、幫助購貨商以較少的自有資金獲得較大的訂單,享受批量定貨的折扣優惠。
3、幫助供貨商在貨款及時回籠的前提下擴大銷售量,搶占市場份額,扶持購貨商共同發展。
4、幫助供貨商提前確定銷售規模,穩定客戶關系。
■融資說明
融資形式:包括但不限于流動資金貸款、銀行承兌匯票、商業承兌匯票貼現、國內信用證等。
融資期限:最長不得超過一年,單筆用信一般不超過六個月。
融資比例:以銀行承兌匯票、國內信用證等表外形式發放的授信,首筆保證金一般不低于30%,其他方式發放的授信,要求客戶自有配套資金一般不低于30%。

產品四:貨物及貨權質押融資
??? ■產品定義
貨物及貨權質押融資業務是指該行通過要求借款人提供自己合法擁有的貨物或倉單、提單等貨權憑證作為質押擔保,并輔以資金流監控、物流監控、信息流監控等手段,所提供的與商品實物不斷流轉相匹配的融資業務。
■產品功能
1、解決客戶因傳統擔保不足情況下的融資需求。
2、幫助客戶盤活庫存,解決客戶在貨物儲運過程中大量資金占用問題。
3、幫助客戶擴大自身的經營規模。
■融資說明
融資形式:包括但不限于流動資金貸款、銀行承兌匯票、商業承兌匯票貼現等。
融資期限:授信期限和單筆用信期限最長均不超過一年。
質押率:? 一般不得超過質物價值的70%。

產品五:應收賬款質押融資
■產品定義:應收賬款質押融資業務是指借款人(或稱為賣方,下同)將符合中國人民銀行《應收賬款質押登記辦法》中規定的應收賬款權利質押給該行,由該行提供資金融通的一種授信業務形式。適用于賣方以單個或多個買方的單筆或多筆應收賬款質押申請融資,每筆質押融資與單筆或多筆應收賬款具有對應關系,應收賬款不允許調換。
■產品功能
1、對賣方:
(1)由銀行提供融資,加快企業資金周轉;
(2)充分利用銀行網絡、技術和人員優勢,加強對買方資信的調查,有效增加銷售;
(3)銀行有效地協助企業加強應收賬款管理;
2、對買方:
(1)使企業在貿易中獲得良好的商業地位;
(2)獲得優惠的遠期付款條件,使企業充分提高資金使用效率,提升價值;
(3)為企業培育忠實的供應商群,有助于企業長遠穩健成長。
■融資說明
融資形式:包括但不限于貸款、銀行承兌匯票承兌、商業承兌匯票貼現、法人賬戶透支、國內信用證等。
融資期限:融資期限根據質押的應收賬款期限確定,融資到期日為質押的應收賬款付款日(多筆不同期限的應收賬款為最后到期的應收賬款付款日)30天內,期限一般不超過1年。
授信額度:應收賬款質押融資應納入該行對賣方企業的統一授信。
融資比例:最高不超過應收賬款的80%。

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浦發銀行小微企業信貸產品簡介

■模式簡介
“吉祥三寶”是浦發銀行針對中小企業聚集區——園區、交易市場(流通領域)、供應鏈上下游中小企業的共性特征設計的“搭建多方共贏金融平臺,提供成長全程金融服務”的批量客戶開發和服務模式。包括針對園區中小企業的“銀元寶”模式、針對交易市場(流通流域)中小企業的“銀通寶”模式、針對供應鏈上下游中小企業的“銀鏈寶”模式。
■主要內容
“銀元寶”模式:“銀元寶”取銀行、園區、擔保公司三個主要參與方名字的諧字,寓意浦發銀行、園區、擔保公司等第三方平臺多方聯手,為園區中小企業送出“銀元寶”。“銀元寶”是浦發銀行為園區中小企業提供金融服務的創新模式,整合了致力于服務園區企業的社會各界,突出浦發銀行股權+ 債權的服務特色,滿足中小企業發展全過程的綜合金融需求。2010年,浦發銀行“銀元寶”模式并以其鮮明的獨創性和典型特征榮獲上海市2010年度“金融創新成果獎”。
■“銀通寶”模式:“銀通寶”取銀行、交易市場(流通領域)、擔保公司三個主要參與方名字的諧字,寓意浦發銀行、交易市場、擔保公司等第三方平臺多方聯手,為交易市場中小企業送出“銀通寶”。“銀通寶”是浦發銀行為交易市場中小企業提供金融服務的創新模式,通過深挖市場客戶需求、簡化信用評級、豐富產品種類、探索批量業務處理流程,全面滿足交易市場中小企業的融資需求。
■“銀鏈寶”模式: “銀鏈寶”取銀行、供應鏈、擔保公司三個主要參與方名字的諧字,寓意浦發銀行、供應鏈核心企業、擔保公司等第三方平臺多方聯手,為供應鏈上下游中小企業送出“銀鏈寶”。“銀鏈寶”是浦發銀行為供應鏈上下游中小企業提供金融服務的創新模式。通過打通供應鏈全程、優化產品服務模式、探索批量化高效率業務處理流程,全面滿足供應鏈上下游中小企業的融資需求。

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合肥科技農村商業銀行小微企業信貸產品簡介

產品一:供應鏈融資
■產品定義:供應鏈融資是指該行通過審查整條供應鏈,基于對供應鏈管理程度和核心企業的信用實力的掌握,對其核心企業和上下游多個企業提供靈活運用的金融產品和服務的一種融資模式。
■ 產品特點:
1.圍繞核心企業,打通了從原材料采購,中間及制成品,到最后經由銷售網絡把產品送到消費者手中這一供應鏈鏈條,將供應商、制造商、分銷商、零售商、直到最終用戶連成一個整體。
2.以大型核心企業為中心,圍繞供應鏈上下游經營規范、資信良好、有穩定銷售渠道和回款資金來源的企業進行產品設計,無須另行提供抵押質押擔保,切實解決了中小企業融資難的問題。
■適用對象:申請人需是經工商行政管理機關(或主管機關)核準登記,實行獨立核算的企業法人、事業法人和其他經濟組織。

產品二:國內發票融資
■產品定義:國內發票融資是指境內銷貨方(借款人)在不讓渡應收賬款債權情況下,以其在國內商品交易中所產生的發票為憑證,并以發票所對應的應收賬款為第一還款來源,由該行為其提供的短期融資業務。
■適用對象:借款人必須是經工商行政管理部門核準登記、實行獨立核算的企業法人。
■可辦理國內發票融資的發票范圍:
1.因向企業法人銷售商品而開具的增值稅發票;
2.因向學校、醫院等事業法人銷售商品而開具的發票;
3.因政府的采購部門統一組織的政府采購行為而出具的發票。
產品三:國內保理
■ 產品概念:國內保理是指該行受讓國內賣方因向同處于國內的買方以賒銷方式銷售商品或提供服務所形成的應收賬款,并在此基礎上為賣方提供應收賬款賬戶管理、應收賬款融資、應收賬款催收和承擔應收賬款買方信用風險等的一系列綜合性金融服務。?
■ 適用對象:借款人必須是經工商行政管理部門核準登記、實行獨立核算的企業法人。

產品四:國內訂單融資
■ 產品概念:國內訂單融資是指授信申請人收到國內購貨方有效訂單或貿易合同、協議后,由該行對授信申請人提供短期融資,用于訂單項下原材料或商品采購、加工、生產及儲運等,并以銷售回籠款規劃該行融資款項的業務。
■適用對象:借款人必須是經工商行政管理部門核準登記、實行獨立核算的企業法人。

產品五:應收賬款質押貸款
■ 產品概念:應收賬款質押是指客戶或其他第三方以合法擁有的普通應收賬款設定質押,為客戶在該行申請辦理的各種表內外信貸業務提供擔保的行為。
■適用對象:借款人必須是經工商行政管理部門核準登記、實行獨立核算的企業法人,且能提供自身或第三方合法擁有的普通應收賬款設定質押。
產品六:商品融資貸款
■產品概念:商品融資貸款,是指基于該行委托第三方監管人(資產監管人、倉儲公司、物流公司等中介機構)對借款人合法擁有的儲備物、存貨或交易應收的商品進行監管,以商品價值作為首要還款保障而進行的結構性短期融資業務。
■適用對象:申請辦理商品融資的客戶應當是經國家有權部門批準,具有履行合同能力和償還債務能力的企業和其他經濟組織。

產品七:股權質押貸款
■產品概念:股權質押貸款,是指企業、個體工商戶、自然人以自有或第三人合法持有的股權出質作為債權的擔保,向該行申請獲得貸款的融資活動。提供股權作為擔保的單位或個人為出質人,接受股權擔保的貸款人為質權人。
■適用對象:借款人必須是經工商行政管理部門核準登記、實行獨立核算的企業法人,且能提供自身或第三方合法擁有的股權作為債權的擔保設定質押。
第四部分? 域內銀行聯系方式

1、農發行六安市分行小微企業聯系方式
聯系部門:客戶服務部? 聯系人:吳宏祥? 聯系電話:3214271
2、工商銀行六安分行小微企業聯系方式
聯系部門:小企業金融業務部? 聯系人:王浩? 聯系電話:3226770
3、農業銀行六安分行小微企業聯系方式
聯系部門:小微企業金融服務中心? 聯系人:謝家祥 電話:3338351
4、中國銀行六安分行小微企業聯系方式
聯系部門:中小企業業務中小? 聯系人:董開林 聯系電話:3328697
5、建設銀行六安市分行小微企業聯系方式
聯系部門:小企業經營中心? 聯系人:王瓊? 聯系電話:3332606
6、交通銀行六安分行小微企業聯系方式
聯系部門:市場營銷部? 聯系人:章霄鶴? 聯系電話:3233568
7、郵政儲蓄銀行六安市分行小微企業聯系方式
聯系部門:小企業中心? 聯系人:王硯青 聯系電話:3220535
8、徽商銀行六安分行小微企業聯系方式
聯系部門:小企業經營中心? 聯系人:黃夕崗? 聯系電話:3370112
9、金寨農村商業銀行小微企業聯系方式
聯系部門:業務管理部? 聯系人:馮春明? 聯系電話:7062795
10、舒城農村合作銀行小微企業聯系方式
聯系部門:公司銀行部?? 聯系人:方偉?? 聯系電話:8662377
11、霍山農村合作銀行小微企業聯系方式
聯系部門:企業業務部? 聯系人:王瑛? 聯系電話:5033585
12、葉集農村合作銀行小微企業聯系方式
聯系部門:綜合業務部一部? 聯系人:劉道兵? 聯系電話:6488050
13、六安市郊區農村信用聯社小微企業聯系方式
聯系部門:營銷中心? 聯系人:陳俊? 聯系電話:3362008
14、霍邱農村信用聯社小微企業聯系方式
聯系部門:中小企業部?? 聯系人:聯系電話: 方輝 6066218
15、壽縣農村信用聯社小微企業聯系方式
聯系部門:企業業務部?? 聯系人:魏海濤? 聯系電話:4227333

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第五部分? 部分域外銀行聯系方式

1、進出口銀行安徽省分行聯系方式
聯系部門:公司業務? 聯系人:余榮波? 聯系電話:15905518027
2、招商銀行合肥分行聯系方式
聯系部門:合肥分行小企業金融部? 聯系電話:? 0551-62855158
3、中信銀行合肥分行聯系方式
聯系部門:小企業金融部? 聯系人:李嵐? 聯系電話: 0551-62898056
4、民生銀行合肥分行聯系方式
聯系部門:零售銀行風險管理部? 聯系人:朱有輝? 聯系電話: 0551-65696908
5、興業銀行合肥分行聯系方式
聯系部門:對公業務部? 聯系電話:0551-62666306
6、華夏銀行合肥分行聯系方式
聯系部門:公司業務部 聯系人:鄭彥輝;聯系電話:0551-65776930
7、浦發銀行合肥分行聯系方式
聯系部門:中小企業業務經營中心 聯系人:何為;聯系電話:0551-62253685
8、合肥科技農村商業銀行聯系方式
聯系部門:小企業金融部?? 聯系人:馮密? 聯系電話:0551-65196243