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征信助力小微與民營企業融資發展

編輯:竹子   來源: 金投網    發布時間:2019-06-21   瀏覽次數:159字體:

      征信系統是我國重要的金融基礎設施,在促進信貸市場健康發展、防范系統性金融風險、推動社會信用體系建設等方面發揮了不可替代的重要作用。經過十多年的發展,我國征信系統建設狀況如何,在助力小微與民營企業融資發展方面有哪些功能和作用?日前,記者專訪了中國人民銀行遂寧市中心支行副行長羅鴻勇。


      完善征信評級體系緩解小微企業信息不對稱問題


     記者:社會公眾對于征信業最開始、最直接的接觸和認識,是人民銀行建設的企業和個人征信系統,目前,企業征信系統運行情況如何,對服務小微與民營企業作用發揮如何?


     羅鴻勇:為提高征信服務企業融資發展的能力與水平,人民銀行組織建立了覆蓋全國、集中統一的企業金融信用信息基礎數據庫,幫助企業建立和完善信用檔案。收錄的企業信息以信貸信息為主,還包括社保、環保、欠稅、民事裁決與執行等公共領域的信用信息。依托覆蓋全國的網絡為金融機構、信息主體、有關政府部門提供查詢服務,征信信息廣泛應用于各類放貸機構貸款審批、風險定價及貸后管理等領域。截至2018年12月末,數據庫累計收錄1369.4萬戶小微企業的有關信息,其中有信貸記錄的小微企業約371.5萬戶、小微企業貸款余額約33.4萬億。


     記者:在企業融資過程中,我們經常接觸到企業征信機構和信用評級機構,他們對服務小微與民營企業有什么作用?


     羅鴻勇:企業征信機構根據自身條件多渠道采集企業信息,主要提供企業征信報告、企業信用評分/評級、企業信用信息認證、企業商賬追收及增值咨詢等服務。截至2018年12月末,在人民銀行備案的企業征信機構有124家。人民銀行指導備案企業征信機構,創新利用非借貸的替代數據解決小微企業“銀企信息不對稱”問題,在化解小微企業融資難題方面取得新突破,近1億小微企業的基本信息已納入到征信系統中,累計為各類信息使用者提供服務3.7億次。


     信用評級是對債務人信用狀況的一種評價方式,直接影響風險定價和融資成本,是企業征信的高級形式,其風險揭示功能有效促進了社會資源的有效配置,以及資本市場和金融體系的健康高效運行。截至2018年12月末,在人民銀行備案的法人信用評級機構共96家。2017年以來,累計開展債券市場信用評級13013筆,信貸市場評級29536筆,小貸公司和融資性擔保公司信用評級2118筆。


     推進中小微企業和農村信用體系建設助力普惠金融發展


     記者:近年來,人民銀行大力推動小微和農村信用體系建設兩個重點領域的試點示范,主要目的是什么,取得哪些成效?


     羅鴻勇:中小企業信用體系建設是人民銀行借助信用體系建設工作機制和征信的理念,推動地方政府牽頭,政府相關部門和金融機構參與,通過建立中小微企業信用檔案、開展信用評價和信用培育、促進網上融資對接、建立風險補償和獎勵制度,將信用建設、信用意識、信用支持有機結合,讓社會信用體系建設的大政方針在基層落地。經過近十年的探索實踐,有效緩解了信息不對稱問題,提高了中小企業融資的可得性。截至2018年12月末,累計為261萬戶中小微企業建立信用檔案,累計已有54.4萬戶中小微企業獲得銀行貸款,貸款余額達到11萬億元。


     農村由于地域分布廣,信息采集成本高,農村地區經濟主體在信貸市場中面臨的信息不對稱問題更為嚴重。人民銀行積極推進農村信用體系建設工作,逐步開展信用信息征集、信用評價、信用服務與產品應用、形成信用獎懲機制等工作。截至2018年12月末,全國累計建立信用檔案農戶數1.84億戶,累計已有約9700萬農戶獲得銀行貸款,貸款余額達到3.4萬余億元。


     記者:遂寧市2014年被確定為全國小微企業信用體系建設試驗區,探索形成了“遂寧模式”被人總行肯定推廣,在服務小微與民營企業方面有哪些特點和優勢?


     羅鴻勇:遂寧市在試驗區建設過程中,一方面,強化基礎設施建設,搭建了“兩庫兩網一平臺一中心”,今年又在全面整合基礎上重構建設“遂寧信融通”金融服務平臺,由遂寧金融信用信息服務中心專業運營。另一方面,促進“信用+信貸”聯動破解融資難題,通過開展信用篩選培育,培養“合格貸款人”,十年間有貸企業增長6.5倍;評選守信紅名單企業,給予政策扶持形成正向激勵機制,十二年來累計510戶企業獲評;創新“稅易貸”“知信貸”等融資新模式,186戶誠信納稅企業獲得3.92億元信用貸款,8戶科技型小微企業以自身擁有的專利權獲得2000萬元信用貸款。


     建立動產融資業務平臺惠及小微企業融資發展

 

     記者:動產融資是企業融資的重要發展方向,據了解,人民銀行已經建立了動產融資登記公示系統,有什么功能和作用?


     羅鴻勇:人民銀行根據《中華人民共和國物權法》建立了我國首個基于互聯網的、全國集中統一的動產融資登記系統,覆蓋大部分動產擔保交易類型,包括應收賬款質押、應收賬款轉讓、融資租賃等十余種,服務于各類從事動產擔保融資業務的機構,在提升動產擔保交易透明性、減少交易風險方面發揮了重要作用,有力促進了動產融資業務發展。截至2018年12月末,系統累計發生應收賬款質押和轉讓、融資租賃等各類動產融資業務登記377.5萬筆,提供查詢2030.2萬筆。


     記者:近幾年,在中省市各級深入推廣全面創新改革試驗經驗成果工作中,都強調大力推廣以關聯企業為核心的應收賬款質押融資服務模式,人民銀行有哪些舉措和成效?


     羅鴻勇:為幫助企業盤活應收賬款,提高信貸可得性,人民銀行建立了應收賬款融資服務平臺,形成了與核心企業、金融機構三方業務系統直連的線上融資模式,實現了企業間歷史交易信息、應收賬款信息等融資信息的自動交互。截至2018年12月末,平臺累計注冊用戶超過16.6萬家,促成融資15.2萬筆,融資金額超過8.4萬億元,其中小微企業注冊用戶占比59%、融資筆數占比45.7%、融資金額占比36.7%。


     隨著供應鏈融資業務的線上化趨勢,越來越多的機構選擇與融資服務平臺實現系統對接,依托供應鏈核心企業的信用,提升小微企業的融資可得性和融資效率,進一步降低小微企業的融資成本。截至2018年12月末,與平臺開展系統對接的企業、資金提供方等機構已達百余家。