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創業輔導

小型金融科技創業者機遇在哪里

編輯:竹子   來源: 經濟日報    發布時間:2019-06-21   瀏覽次數:96字體:

       蘇寧金融“寧互寶”日前正式上線,蘇寧成為繼螞蟻金融、京東金融、滴滴之后第4家公開推出網絡互助計劃的互聯網巨頭。對此,壁虎互助創始人兼CEO李海博對經濟日報記者表示,巨頭入局對原生互助平臺的沖擊非常大,但同樣,原生互助平臺也迎來了更多合作機會和發展空間。


  網絡互助是利用互聯網以自愿加入、簽訂協議的方式撮合有同質規避風險訴求的人群“抱團取暖”、分散風險而形成的互助社群,網絡互助與保險的本質差別在于給付主體和償付能力主體不同,保險的給付責任主體是保險公司法人,而互助的給付主體是參與的會員或用戶。


  2018年6月,壁虎互助完成億元級別B輪融資,并用半年時間實現了給付互助金和個人大病救助籌款額“雙破億”。“此時螞蟻金服上線‘相互寶’,3天時間就超過了我們3年的業務量,20天就達到2000萬用戶,現在已經超過了6000萬,成為網絡互助第一平臺。”李海博說,相互寶發展如此迅猛,一方面是借助了原生互助平臺市場培育的東風,另一方面則受益于大眾對互聯網巨頭天然而厚實的信任感。


  “網絡互助賽道的本質是‘110米欄加10000米長跑’,而非百米賽道,不是誰跑得快誰就能贏。前面要快,有一定規模才能活下來,但后面是一個長期的、類金融的業務,有合規化、品牌化的過程。壁虎互助就是業內唯一在爭取升級為持牌機構的互助項目。”李海博告訴記者。


  面對巨頭入場帶來的壓力,金融科技創業公司的機遇在哪里?首先在商業模式上,網絡互助是信任經濟,而非流量經濟。“以大病救助、網絡互助、商業保險為‘三級火箭’的流量漏斗模式變現很難持續。”李海博說,平臺通過大病救助可建立起公認的流量池,但大病救助行業的競爭將日益激烈,快速消耗用戶紅利。隨之而來的將是不斷攀升的流量獲取成本,平臺為平衡現有收益,必將加大對保險公司的壓榨,保險公司自然會將成本轉嫁給消費者,形成惡性循環。


  在網絡互助的最終模式上,以流量經濟為核心的互助平臺,終將淪為傳統保險的互聯網渠道商,“所以,我們一直致力于構建信任經濟,要在內在產品契約結構、成本結構、需求響應、信任機制、轉化模式和社群運營方面下功夫,‘重新做一遍保險’,成為一家回歸保障本質的持牌保險公司”。李海博表示。


  數據顯示,截至2019年5月,壁虎互助已撮合各類互助計劃累計超過300萬人次,給付互助金破億元,免費救助會員1141人次。壁虎互助旗下諾言籌半年時間籌款金額突破1億元,成為2018年下半年以來個人大病救助行業增速最快的平臺。


  對于同類型創業公司,李海博建議,面對巨頭壓境,不要臨陣才思考問題,應該早有準備,加強對趨勢及節奏的預判,還要依據自己的積累,結合對行業的預判,選擇戰略方向。“要差異化運營,轉移戰場。巨頭入局只是先做了產業鏈上的一個點,其他部分就是我們的生機,可以延展產業鏈,如低成本規模獲客、高質量業務實現等,經過重新定位之后,我們會發現,原來眼中的對手也可能成為合作伙伴。”李海博說。(本報記者 李治國)